Chatbot AI trở thành thách thức mới cho các nhà quản lý tài sản tại Mỹ

Việc tham khảo AI giúp khách hàng có thể chuẩn bị những câu hỏi thông minh hơn, từ đó nâng cao chất lượng cuộc trao đổi với cố vấn. Tuy nhiên, Michael Zeuner, quản lý tại WE Family Offices, cảnh báo người dùng có thể khó phân biệt giữa thông tin chính xác và những sai sót hay nội dung tưởng tượng do AI tạo ra.

Sean Dunlop, giám đốc nghiên cứu cổ phiếu tại Morningstar, cho biết sự phát triển của AI buộc các công ty phục vụ khách hàng giàu có cần chứng minh rõ ràng hơn về giá trị dịch vụ để duy trì phí quản lý. Các cổ phiếu trong lĩnh vực này đã giảm giá khi công nghệ AI xâm nhập sâu hơn vào ngành, ví dụ như công cụ lập kế hoạch thuế AI của Altruist và tính năng quản lý tài chính cá nhân do OpenAI phát triển.

Dù AI không thể thay thế hoàn toàn cố vấn tài chính truyền thống, nó sẽ giúp ngành nâng cao hiệu quả hoạt động, đồng thời khiến một số khách hàng trí thức hơn tự thực hiện nhiều quyết định tài chính. Điều này đồng nghĩa với việc nhu cầu về số lượng cố vấn có thể giảm song quy mô tài sản được phục vụ có thể tăng lên.

Northern Trust - một trong những tập đoàn quản lý tài sản hàng đầu, cũng ghi nhận xu hướng khách hàng sử dụng AI để kiểm tra và bổ sung các đề xuất của họ. Pamela Lucina, Giám đốc thực thi pháp lý của Northern Trust, cho biết khoảng 50% khách hàng tiềm năng hiện nay yêu cầu công ty gửi đề xuất chính thức, nhiều người trong đó sử dụng ChatGPT hoặc các chatbot khác để chuẩn bị các câu hỏi chi tiết.

Việc tích hợp AI giúp rút ngắn thời gian họp, tập trung vào mục tiêu cuối cùng của khách hàng thay vì chỉ là trao đổi thông tin đơn thuần. Michael Zeuner kể lại rằng công ty cũng xem xét ứng dụng Microsoft Copilot để kiểm tra các khuyến nghị nhằm chuẩn bị câu trả lời cho các câu hỏi bất ngờ từ khách hàng.

Tuy nhiên, AI cũng đôi khi mắc lỗi hoặc hiểu sai chi tiết. Ví dụ, một chatbot từng nhầm lẫn về các quỹ ETF trong danh mục đầu tư của khách hàng hoặc tính toán sai lợi ích về thuế. Mặt khác, việc sử dụng AI qua tài khoản cá nhân cũng gây lo ngại về bảo mật thông tin nhạy cảm, trong khi các công ty lớn thường sử dụng các giải pháp doanh nghiệp với quy định bảo mật nghiêm ngặt hơn.

CEO Pathstone nhấn mạnh AI chỉ là công cụ phân tích bán khách quan, không thể thay thế tư vấn dựa trên các yếu tố cảm nhận và kinh nghiệm cá nhân. Mối quan hệ giữa khách hàng và cố vấn vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc ra quyết định phù hợp nhất với từng gia đình và hoàn cảnh riêng biệt.

Trong khi AI có thể đưa ra các đề xuất đầu tư lý thuyết, nó không thể giúp khách hàng tiếp cận các cơ hội đầu tư đặc thù như vòng gọi vốn riêng tư, vốn dựa trên mối quan hệ và kinh nghiệm của cố vấn. Vince Lumia, giám sát hơn 16.000 cố vấn tài chính của Morgan Stanley, cho biết trong những giai đoạn thị trường biến động hoặc khủng hoảng, vai trò con người lại càng cần thiết để hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn.