4 thẻ tín dụng đảm bảo giúp nâng cấp lên thẻ không đảm bảo tại Mỹ

Thẻ tín dụng không đảm bảo (unsecured card) không yêu cầu đặt cọc và thường kèm theo nhiều ưu đãi như hoàn tiền hay điểm thưởng. Tuy nhiên, để được duyệt thẻ loại này, người dùng thường cần có điểm tín dụng cao, gây khó khăn cho người có điểm tín dụng thấp hoặc chưa có lịch sử tín dụng. Ngược lại, thẻ tín dụng đảm bảo (secured card) yêu cầu đặt cọc trước, thường khoảng 200 USD, số tiền này cũng là hạn mức tín dụng của bạn. Tiền đặt cọc được xem như bảo đảm nếu người dùng không trả nợ đúng hạn, giảm rủi ro cho ngân hàng phát hành. Nhiều ngân hàng lớn tại Mỹ cung cấp thẻ tín dụng đảm bảo cho nhóm khách hàng này, nhưng không phải thẻ nào cũng có lộ trình rõ ràng để chuyển sang thẻ không đảm bảo.

Đây là thẻ tín dụng đảm bảo phù hợp với người muốn nhận hoàn tiền có thể tùy chọn nhiều danh mục thưởng. Khách hàng được hoàn 5% tiền mặt trên tối đa 2.000 USD chi tiêu mỗi quý ở hai hạng mục do họ chọn trong 12 loại như truyền hình, internet, dịch vụ phát trực tuyến hoặc các cửa hàng điện tử. Ngoài ra, thẻ còn hoàn 2% ở một trong ba hạng mục: cây xăng, cửa hàng tạp hóa hoặc nhà hàng. Tiền đặt cọc dao động từ 300 đến 5.000 USD. Khi khách hàng giữ thói quen tài chính tốt như không vượt hạn mức tín dụng và thanh toán đúng hạn, họ có thể được tự động nâng cấp lên thẻ U.S. Bank Cash+® Visa Signature® với việc hoàn lại tiền đặt cọc ban đầu.

Thẻ này nổi bật bởi không phí thường niên và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng khi kiểm tra điều kiện. Người dùng được hoàn 1,5% tiền mặt trên tất cả giao dịch không giới hạn. Ngoài ra, thẻ tích hợp CreditWise, công cụ giúp theo dõi điểm FICO® Score 8 và báo cáo tín dụng TransUnion®, đồng thời gửi cảnh báo biến động. Tiền đặt cọc tối thiểu là 200 USD. Với việc sử dụng thẻ có trách nhiệm, khách hàng có thể được nâng cấp lên thẻ Capital One Quicksilver Cash Rewards và nhận lại tiền đặt cọc. Thông thường, sau ít nhất sáu tháng sử dụng thẻ có thể xem xét nâng cấp.

Ngân hàng Bank of America cung cấp thẻ đảm bảo có mức hoàn tiền cao, lên đến 6% tiền mặt trên danh mục do khách chọn trong năm đầu tiên, sau đó giảm còn 3%. Thẻ còn hoàn 2% ở các cửa hàng tạp hóa và câu lạc bộ bán buôn. Mức thưởng 6% và 2% áp dụng cho tối đa 2.500 USD chi tiêu mỗi quý, sau đó chuyển sang 1%. Các danh mục thưởng gồm mua sắm trực tuyến (bao gồm cáp, internet, điện thoại và dịch vụ phát trực tuyến), ẩm thực, du lịch, nhà thuốc và cải thiện nhà cửa. Tiền đặt cọc nằm trong khoảng 200 đến 5.000 USD. Ngân hàng sẽ định kỳ xem xét tài khoản, khách hàng có điểm tín dụng tốt có thể được trả lại tiền đặt cọc hoặc nâng cấp lên thẻ hạng cao hơn tùy theo quyết định của ngân hàng.

Đây là lựa chọn phù hợp cho người không chú trọng đến phần thưởng. Hạn mức tín dụng bằng với số tiền đặt cọc từ 200 đến 2.500 USD. Thẻ báo cáo thông tin giao dịch đến cả ba cơ quan tín dụng lớn, giúp hỗ trợ nâng điểm tín dụng nếu sử dụng đúng cách. Khách hàng được xem xét nâng cấp lên thẻ không đảm bảo Citi® Diamond Preferred® trong vòng 9 tháng đầu sử dụng và thường xuyên đánh giá mỗi 12 tháng tiếp theo.

Dù không phải thẻ đảm bảo, Chase Freedom Rise® có yêu cầu điểm tín dụng thấp hơn và mang lộ trình nâng cấp rõ ràng. Khách hàng được hoàn 3% cho chi tiêu ăn uống trong 6 tháng đầu, tối đa 6.000 USD, sau đó 1,5% cho tất cả giao dịch. Ngoài ra, nếu đăng ký thanh toán tự động trong 3 tháng đầu, khách sẽ nhận khoản tín dụng trên sao kê 25 USD. Sau ít nhất 12 tháng sử dụng và giữ khoản thanh toán đúng hạn, khách hàng có thể được chuyển lên thẻ Chase Freedom Unlimited®.

Sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm là cách hiệu quả để xây dựng điểm tín dụng, bởi lịch sử thanh toán và tỷ lệ sử dụng tín dụng chiếm đến 65% điểm tín dụng. Nếu chưa sẵn sàng mở thẻ riêng, bạn có thể được thêm làm người dùng phụ trên thẻ của người thân hoặc bạn bè có uy tín tài chính để hưởng lợi từ tín dụng chung.

Bên cạnh đó, các khoản vay xây dựng tín dụng như dịch vụ Self cũng là giải pháp hữu ích. Với Self, khoản vay từ 600 đến 3.600 USD được gửi vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, người vay trả dần khoản vay theo tháng. Thanh toán đúng hạn sẽ được báo cáo lên các cơ quan tín dụng lớn, giúp nâng điểm tín dụng. Phí thường niên và các khoản phạt khá thấp, phù hợp cho người có tín dụng yếu hoặc chưa có tài chính tín dụng.

Thêm nữa, dịch vụ Experian Boost® cho phép bạn thêm lịch sử thanh toán hóa đơn như điện nước, internet vào hồ sơ tín dụng Experian, có thể nâng điểm tín dụng trung bình khoảng 13 điểm.

Thẻ tín dụng đảm bảo hay không đảm bảo tốt hơn? Điều này phụ thuộc vào tình trạng tài chính cá nhân. Thẻ đảm bảo thích hợp với người mới hoặc điểm tín dụng thấp, trong khi thẻ không đảm bảo thường cho hạn mức cao hơn và phần thưởng phong phú.

Nhược điểm của thẻ tín dụng đảm bảo là gì? Người dùng cần đặt cọc trước, thưởng thấp hoặc không có phần thưởng hấp dẫn, và lãi suất cao hơn nếu trễ thanh toán.

Tiền đặt cọc cho thẻ đảm bảo là bao nhiêu? Mức tiền này phụ thuộc vào từng loại thẻ, nhưng thường tối thiểu là 200 USD.

Việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp và duy trì thói quen tài chính tốt sẽ giúp nâng cao điểm tín dụng và mở rộng cơ hội sử dụng các sản phẩm tài chính thuận lợi hơn trong tương lai.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.