Tội phạm mạng gia tăng nhắm vào ngân hàng kỹ thuật số tại Đức

Tại Đức, các ngân hàng kỹ thuật số, còn gọi là neobanken, đang trở thành mục tiêu ngày càng phổ biến của các vụ gian lận mạng. Theo báo cáo năm 2025 của Cơ quan Điều tra Giao dịch Tài chính (FIU), số lượng báo cáo nghi ngờ gian lận liên quan đến lĩnh vực này đã đạt kỷ lục, lên tới 108.158 trường hợp, tăng rõ rệt so với 34.357 trường hợp năm 2024. Nhóm neobanken chiếm tỷ lệ lớn nhất trong các báo cáo này.

FIU cho biết các ngân hàng kỹ thuật số đã chuyển từ một phân khúc nhỏ lẻ thành một phần quan trọng trong bức tranh tài chính, bên cạnh các ngân hàng truyền thống. Tỷ lệ các báo cáo nghi ngờ liên quan đến nhóm này tăng từ 13% lên 29% trong năm qua, cho thấy mức độ rủi ro và mức độ thu hút tội phạm mạng tăng cao.

Neobanken nổi bật bởi mối quan hệ với khách hàng được quản lý gần như hoàn toàn qua nền tảng kỹ thuật số, giúp các thủ tục mở tài khoản diễn ra nhanh chóng. Ngoài ra, nhiều ngân hàng kỹ thuật số có quy mô hoạt động xuyên biên giới, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch quốc tế. Điều này cũng làm tăng nguy cơ bị lợi dụng cho các hành vi rửa tiền và tội phạm tài chính.

FIU là một cơ quan thuộc hải quan Đức có trụ sở tại Köln, chuyên thu thập và phân tích các báo cáo nghi ngờ theo luật chống rửa tiền. Đội ngũ gồm các chuyên gia khoa học dữ liệu, luật sư và điều tra viên làm việc để phát hiện các dòng tiền bất thường và ngăn chặn tài trợ cho khủng bố.