Nợ xấu tại Argentina tăng lên mức cao nhất trong hơn 24 năm vào tháng 5

Theo thông tin chính thức, tỷ lệ nợ xấu (mora) của các ngân hàng tại Argentina đã tăng lên mức 7,7% trong tổng số các khoản tín dụng được cấp cho khu vực tư nhân trong tháng 5. Mức tăng này tương đương 0,4 điểm phần trăm so với tháng 4 và tăng 5,1 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước, đánh dấu đỉnh mới trong vòng hơn 24 năm qua.

Nguyên nhân chính của sự gia tăng nợ xấu được xác định là sự tăng trưởng tỷ lệ không trả được các khoản vay của các hộ gia đình. Dữ liệu chính thức cho thấy tỷ lệ nợ xấu trong nhóm hộ gia đình đã đạt 12,8% trong tháng 5, tăng 0,7 điểm phần trăm so với tháng trước và tăng đến 8,3 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước. Đây là mức cao nhất kể từ hơn 24 năm trở lại đây, phản ánh áp lực tài chính lớn mà các gia đình Argentina đang phải đối mặt trong bối cảnh lạm phát tăng nhanh và thu nhập không tăng tương xứng.

Bên cạnh đó, tình trạng không trả nợ tại nhóm doanh nghiệp cũng có xu hướng tăng, với tỷ lệ nợ xấu đạt 3,5% trong tháng 5, tăng 0,1 điểm phần trăm so với tháng 4 và 2,5 điểm phần trăm so với năm ngoái. Dù mức tăng này nhỏ hơn nhưng vẫn cho thấy sự khó khăn chung trong khả năng thanh toán của doanh nghiệp tại Argentina.

Mặc dù tốc độ gia tăng nợ xấu có dấu hiệu chậm lại, nhưng tổng thể dư nợ không trả được của các ngân hàng vẫn đang tăng lên, đặc biệt ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả năng chi trả của các hộ gia đình. Trong nhiều trường hợp, các hộ gia đình phải lựa chọn ưu tiên thanh toán cho một số khoản vay, dẫn đến việc vi phạm các nghĩa vụ khác và phải chịu thêm chi phí phạt.

Điều này thể hiện rõ qua tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay cá nhân vẫn đứng ở mức cao nhất, với 15,9% vào tháng 5, tăng 1,1 điểm phần trăm so với tháng trước và tăng 10,4 điểm phần trăm so với cùng tháng năm ngoái. Các khoản cho vay qua thẻ tín dụng cũng có mức nợ xấu 11%, khoản ứng trước tài khoản hiện tại là 6,4%, các khoản vay thế chấp bằng tài sản cá nhân là 5,8%, chiết khấu séc là 3,4% và tín dụng mua nhà đạt 2,1%, là mức cao nhất từ tháng 3/2022 đến nay.

Theo Báo cáo ổn định tài chính mới nhất của Ngân hàng Trung ương Argentina (BCRA), gánh nặng chi trả nợ hàng tháng của các hộ gia đình đã tăng lên mức chiếm 24,1% tổng tiền lương chính thức trong tháng 4, so với 9% hai năm trước. Con số này phản ánh rõ sự gia tăng áp lực tài chính lên người dân trước bối cảnh kinh tế gồm lạm phát cao và chi phí vay tăng.

Chính phủ Argentina kỳ vọng tỷ lệ nợ xấu sẽ ổn định trong tháng 6 và bắt đầu giảm chậm trong vài tháng tới. Tuy nhiên, sự cải thiện này phần lớn dựa trên phân tích thống kê khi tổng dư nợ tín dụng bằng đồng peso vẫn trong tình trạng đình trệ. Khoảng 6 triệu người dân hiện không đủ điều kiện nhận hỗ trợ tín dụng mới do đang có khoản vay bị trễ hạn.

Chuyên gia kinh tế Martin Onorato nhận định rằng mặc dù tỷ lệ nợ xấu vẫn tiếp tục tăng, mức tăng ở nhóm hộ gia đình có phần giảm tốc, và các chương trình hỗ trợ đang được các ngân hàng công lập triển khai có thể giúp giảm bớt tác động trong tháng 7.

BCRA cũng khẳng định dù nợ xấu gia tăng, hệ thống tài chính Argentina vẫn duy trì được mức dự phòng rủi ro đủ lớn để đối phó. Các dự phòng của ngân hàng cho các khoản nợ xấu đã bao phủ 86,3% tổng dư nợ không trả được và chiếm 6,6% tổng dư nợ tín dụng vào tháng 5.

Ngoài ra, vốn tự có theo tiêu chuẩn của các ngân hàng chiếm đến 30,7% tài sản có trọng số rủi ro, vượt mức quy định đến 280,3%. Điều này cho phép hệ thống ngân hàng có khoảng cách an toàn lớn để hấp thụ tác động của nợ xấu mà không ảnh hưởng đến sự ổn định tài chính.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.