Hơn 33.000 người Anh giữ ít nhất 1 triệu bảng trong tài khoản tiết kiệm, nhưng Labour muốn họ đầu tư nhiều hơn

Dữ liệu mới nhất cho thấy khoảng 33.700 người dân Anh đã giữ ít nhất 1 triệu bảng trong tài khoản tiết kiệm ngân hàng hoặc hiệp hội xây dựng tính đến năm 2025. Con số này được suy ra dựa trên số người báo cáo thu nhập lãi từ 50.000 bảng trở lên mỗi năm gửi cho Cơ quan Thuế và Hải quan Anh (HM Revenue & Customs - HMRC). Mức lãi suất giả định không vượt quá 5% để phản ánh số tiền mặt tối thiểu.

Lý do tích trữ tiền mặt lớn có thể rất đa dạng, từ người cao tuổi tích góp cả đời, người thừa kế tài sản, đến những người bán nhà hoặc doanh nghiệp để thu về tiền mặt.

Đảng Lao động, dưới thời cựu Bộ trưởng Tài chính Rachel Reeves, mong muốn khuyến khích người dân đầu tư nhiều hơn vào cổ phiếu và giữ tiền mặt ít lại. Họ cho rằng điều này sẽ hỗ trợ các doanh nghiệp và thúc đẩy nền kinh tế Anh phát triển bền vững hơn.

Tuy nhiên, theo phân tích của công ty hoạch định tài chính Bowmore dựa trên dữ liệu từ HMRC và chỉ số MSCI World, việc thuyết phục người dân rút tiền mặt lớn khỏi tài khoản tiết kiệm để chuyển sang đầu tư cổ phiếu sẽ không dễ dàng do tâm lý thận trọng và ưu tiên sự an toàn của nhiều nhà đầu tư.

Đầu tư vào cổ phiếu có thể mang lại lợi nhuận cao hơn trong dài hạn so với tiền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, giá trị cổ phiếu biến động và nhà đầu tư có thể mất một phần vốn.

Quy tắc chung đề xuất mỗi người nên giữ một quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt ít nhất đủ chi tiêu trong ba tháng trước khi bắt đầu đầu tư, và không nên đầu tư số tiền có khả năng cần dùng trong vòng năm năm tới.

Bowmore cho biết lợi suất trung bình hàng năm từ đầu tư cổ phiếu là 12,9% trong 10 năm đến ngày 29/5/2026, so với mức 2,18% lợi suất từ các tài khoản tiền gửi cá nhân (cash Isa). Trong 5 năm gần đây, lãi suất tiết kiệm đã cải thiện đáng kể khi Ngân hàng Trung ương Anh nâng lãi suất cơ bản, với tài khoản tiết kiệm tốt nhất hiện trả trên 4,5% lãi suất.

Số tiền gửi tiết kiệm dễ bị ảnh hưởng bởi lạm phát. Nếu lãi suất tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ lạm phát 2,6% hiện tại, giá trị thực của tiền sẽ giảm theo thời gian.

Chính phủ Anh sẽ giảm hạn mức tối đa nộp vào tài khoản tiền gửi cá nhân không chịu thuế (cash Isa) từ 20.000 bảng/năm xuống còn 12.000 bảng/năm, bắt đầu từ tháng 4/2027. Người từ 65 tuổi trở lên vẫn giữ hạn mức 20.000 bảng.

Người dân Anh được miễn thuế cho một mức lãi nhất định từ tiền gửi tiết kiệm. Người đóng thuế ở mức cơ bản có thể nhận tối đa 1.000 bảng tiền lãi không bị đánh thuế; mức này là 500 bảng với người đóng thuế cao hơn, và không miễn thuế cho người đóng thuế cao hơn nữa. Tuy nhiên, tất cả đều hưởng hạn mức 20.000 bảng/năm cho tài khoản Isa và không bị đánh thuế lãi trên lãi cũng như thưởng từ Premium Bonds - vốn là loại tiết kiệm có cơ chế phân thưởng hàng tháng và không chịu thuế.

Đầu tư cổ phiếu phải chịu thuế vốn (capital gains tax) khi bán ra với mức thuế vừa tăng từ 10% lên 18% đối với người đóng thuế cơ bản, và từ 20% lên 24% đối với người đóng thuế cao hơn, theo ngân sách mùa Thu 2024. Thuế cổ tức cũng tăng, bắt đầu từ ngày 6/4/2026, từ 8,75% lên 10,75% cho người đóng thuế cơ bản, và từ 33,75% lên 35,75% cho người đóng thuế cao hơn.

Theo HM Revenue & Customs, số thu thuế vốn của năm 2025 là 13,65 tỷ bảng, giảm so với mức 14,9 tỷ bảng năm 2024. Có báo cáo cho biết Đảng Lao động có thể nâng thuế suất thuế vốn dưới chính quyền mới của Andy Burnham và Bộ trưởng Tài chính John Healey.

Mark Incledon, Giám đốc điều hành Bowmore, đánh giá việc ngày càng nhiều người có tài khoản tiết kiệm trên 1 triệu bảng cho thấy tâm lý ưu tiên sự an toàn hơn là lợi nhuận dài hạn. Ông cảnh báo đây là một chi phí tiềm ẩn vì lợi nhuận thực tế sau trừ lạm phát có thể âm.

Ông cũng cho rằng nhiều người ngại đầu tư do tập trung quá nhiều vào biến động ngắn hạn của thị trường.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.