Cách vay thế chấp tại Nga khi có lịch sử tín dụng xấu theo chuyên gia pháp lý

Tại Nga, theo Điều 34 Bộ luật Hôn nhân và Gia đình, tài sản mua trong thời gian hôn nhân được coi là sở hữu chung của hai bên. Do đó, khi một cặp vợ chồng thực hiện giao dịch vay thế chấp mua nhà, ngân hàng thường mặc định đưa cả hai vào hợp đồng vay với vai trò đồng vay và tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng của cả hai. Nếu một trong hai người có lịch sử tín dụng xấu như trễ hạn thanh toán, điều này có thể kéo điểm tín dụng của cả hai xuống, ngay cả khi người chính vay vốn có hồ sơ hoàn hảo.

Phó Chủ tịch Hiệp hội Quốc tế các nhà hòa giải "Sức Mạnh Của Đối Thoại", ông Dmitry Khrulev, cho biết giải pháp cho vấn đề này là ký kết hợp đồng hôn nhân. Các điều 40 và 42 của Bộ luật Hôn nhân và Gia đình cho phép thiết lập chế độ tài sản riêng biệt đối với căn hộ mua mới, từ đó ngân hàng sẽ chỉ xét duyệt lịch sử tín dụng của người đứng đơn vay vốn. Hợp đồng này cần được công chứng với mức phí liên bang 500 ruble, mức phí cụ thể được các phòng công chứng địa phương quyết định.

Tuy nhiên, các quy định này không áp dụng cho các chương trình ưu đãi thế chấp, đặc biệt là chương trình thế chấp gia đình với mức lãi suất 6% bắt đầu từ ngày 1 tháng 2 năm 2026. Trong các chương trình này, cả hai vợ chồng đều bắt buộc phải là bên tham gia trong hợp đồng tín dụng. Hợp đồng hôn nhân cũng không thay đổi điều kiện này, trừ khi người phối ngẫu không mang quốc tịch Nga. Do đó, đối với các trường hợp có lịch sử tín dụng không tốt của một trong hai vợ chồng, chỉ các khoản vay theo lãi suất thương mại mới có thể áp dụng giải pháp phân chia quyền sở hữu theo hợp đồng hôn nhân.