Ngân hàng Anh ra mắt gói vay mua nhà 100% không cần đặt cọc đầu tiên

Metro Bank vừa giới thiệu một sản phẩm vay mua nhà với tỉ lệ tài trợ từ 95% đến 100%, cho phép người mua không cần xuống tiền đặt cọc trước. Sản phẩm này chỉ áp dụng cho các căn nhà có giá trị tối đa 675.000 bảng Anh, trong khi mức giá trung bình của bất động sản tại Anh hiện là 376.191 bảng Anh, riêng tại London mức giá lên tới 670.067 bảng Anh, đủ đáp ứng nhu cầu phần lớn người mua nhà lần đầu.

Điểm đặc biệt của gói vay này là thuộc loại Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP), tức người vay chính cần có từ một đến bốn thành viên trong gia đình cùng đứng tên vay. Tổng thu nhập cộng gộp của các bên vay sẽ được tính vào khả năng chi trả, giúp người vay có thể vay số tiền lớn hơn so với một người đơn lẻ. Người vay chính vẫn là chủ sở hữu căn nhà, tuy nhiên các đồng vay sẽ chịu trách nhiệm trả nợ nếu người vay chính không thể thanh toán.

Theo thông tin từ Metro Bank, khách hàng sẽ phải đáp ứng các yêu cầu tuyển chọn nghiêm ngặt và nhận được tư vấn chuyên sâu trước khi đăng ký. Sản phẩm không áp dụng cho các căn nhà xây mới hoặc những căn hộ trên nền thương mại. Thời hạn vay tối đa là 35 năm với lãi suất cố định trong 5 năm đầu là 6,99%. Đồng thời, người vay sẽ không phải trả phí sản phẩm hay phí thẩm định tài sản.

Hiện nay, thị trường cho vay không đặt cọc đầu tiên tại Anh còn có nhiều lựa chọn khác như gói vay tương tự của Skipton Building Society với tỷ lệ cho vay dựa trên thu nhập lên tới 5,5 lần, tổ chức này cũng cung cấp các sản phẩm vay với ưu đãi trả chậm chứng tỏ nhu cầu của nhóm người mua nhà lần đầu khá lớn.

Bên cạnh lợi ích tiếp cận được thị trường mua nhà khi chưa có khoản đặt cọc trước, gói vay này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Theo Money Supermarket, các khoản vay không đặt cọc thường đi kèm mức lãi suất cao hơn, đồng thời người vay dễ bị rơi vào trạng thái nợ âm khi giá trị căn nhà giảm, dẫn tới nợ vượt quá giá trị tài sản thế chấp.

Marc von Grundherr, giám đốc công ty bất động sản Benham and Reeves, cho biết với những người vay phù hợp có khả năng chi trả hàng tháng ổn định và dự tính ở lại trong căn nhà lâu dài thì vay 100% có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, phương án này cũng đồng nghĩa với việc người vay phải chịu rủi ro tài chính cao hơn do không có vốn chủ sở hữu ban đầu, từ đó làm tăng áp lực trả nợ hàng tháng và giảm tính linh hoạt trong việc tái cấp vay.

Chuyên gia nhấn mạnh yếu tố quan trọng là đảm bảo khả năng chi trả trong dài hạn, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất có thể biến động hoặc thay đổi về hoàn cảnh cá nhân. Trong nhiều trường hợp, tích lũy một khoản đặt cọc ban đầu nhỏ giúp người mua nhà mới được hưởng nhiều lợi thế hơn về chi phí vay và an toàn tài chính.

Những năm gần đây, một số ngân hàng lớn ở Anh cũng đã thử nghiệm các chương trình vay không cần đặt cọc, như Barclays cho những người mua nhà thuộc diện được chính phủ hỗ trợ mua nhà theo chương trình Right to Buy mà không cần nộp tiền đặt cọc. Trong khi đó, nhiều ngân hàng lớn khác như Lloyds hay Santander vẫn yêu cầu người vay có khoản đặt cọc tối thiểu từ 5.000 tới 10.000 bảng Anh.

Tổng thể, các chương trình vay không đặt cọc vẫn chủ yếu do các tổ chức tài chính nhỏ hoặc các đối tác chuyên biệt cung cấp nhằm giúp người mua nhà mới tiếp cận thị trường trong bối cảnh khó khăn về tích lũy vốn ban đầu.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.