UOB mở rộng quy mô khu vực, nâng tầm dịch vụ cá nhân hoá khách hàng

Đầu năm 2022, United Overseas Bank (UOB) quyết định mua lại mảng ngân hàng tiêu dùng của Citigroup tại bốn thị trường Malaysia, Thái Lan, Indonesia và Việt Nam. Mục tiêu chiến lược của ngân hàng có trụ sở tại Singapore không chỉ nhằm tăng quy mô kinh doanh mà còn khẳng định vị thế dẫn đầu khu vực bằng cách tận dụng sự gia tăng thịnh vượng trong ASEAN. Qua đó, UOB muốn thu hút khách hàng dựa trên năng lực số hóa và đáp ứng các nhu cầu tài chính đa dạng của người dùng khi họ chuyển sang tầng lớp giàu có hơn.

Thương vụ này yêu cầu hoàn tất quy trình tích hợp kéo dài nhiều năm và vượt qua một bước chuyển giao thông thường. UOB đã xây dựng mô hình chuyển đổi có thể áp dụng trên nhiều thị trường, cân nhắc đến kỳ vọng khách hàng, ngôn ngữ và sở thích ngân hàng ở bốn quốc gia khác biệt.

Kết quả là, UOB đã tăng gấp đôi số lượng khách hàng ở bốn thị trường vừa mua lại, nâng tổng số khách hàng toàn khu vực lên hơn 8,5 triệu người, đồng thời duy trì đà tăng trưởng tự nhiên. Ngân hàng hiện cũng là đơn vị phát hành thẻ tín dụng hàng đầu của Visa và Mastercard tại Đông Nam Á về doanh thu giao dịch tiêu dùng.

UOB đã mở rộng quy mô và nền tảng quản lý dòng tiền đầu tư ngày càng lớn trong khu vực, cung cấp dịch vụ tư vấn quản lý tài sản ngày càng chuyên sâu theo nhu cầu khách hàng. "Mục đích của thương vụ mua Citigroup là đa dạng hóa cả về vị trí địa lý và phân bổ thu nhập trên bốn dòng sản phẩm ngân hàng: tiền gửi, quản lý tài sản, tín dụng không tài sản đảm bảo và có tài sản đảm bảo," bà Jacquelyn Tan, Trưởng bộ phận dịch vụ tài chính cá nhân UOB, cho biết. "Chúng tôi tận dụng lợi thế tổng hòa để cải thiện hiệu quả doanh thu và chi phí, đồng thời tập trung đưa ra giải pháp và dịch vụ phù hợp nhất cho khách hàng."

Để tận dụng tối đa vị thế chắc chắn ở ASEAN, UOB triển khai chiến lược dựa trên ba nền tảng: phân khúc khách hàng chi tiết, trở thành ngân hàng chính cho từng khách và khai thác dòng vốn thịnh vượng cùng chi tiêu tăng trưởng toàn khu vực.

Phân khúc khách hàng dựa trên phân tích kỹ lưỡng các tiêu chí như thu nhập, chi tiêu, các khoản đầu tư và năng lực tài sản. Khách hàng được phân loại thành nhóm thu nhập mới nổi hoặc thượng lưu, rồi phân nhóm theo giai đoạn cuộc đời như người trẻ chuyên nghiệp hoặc người sắp nghỉ hưu.

"Dữ liệu giúp chúng tôi đồng hành cùng khách hàng xuyên suốt hành trình và xác định rõ tiểu sử tài chính của họ. Điều này cho phép xây dựng mối quan hệ sâu sắc hơn, dự đoán nhu cầu và tương tác hiệu quả hơn," bà Tan nói.

Dựa trên thói quen chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư của từng cá nhân, UOB mang đến những giải pháp toàn diện, từ tài khoản tiết kiệm, vay mua nhà, bảo hiểm đến sản phẩm đầu tư, đồng thời mở ra các trải nghiệm lối sống độc quyền mà "tiền không mua được," bà Tan nhấn mạnh.

Ngân hàng nổi bật trong ngành khi cung cấp cho khách hàng ưu tiên tiếp cận vé trải nghiệm các buổi hòa nhạc quốc tế của các siêu sao như Taylor Swift, Ed Sheeran, Laufey và Mariah Carey ở ASEAN.

Song song đó, UOB thiết lập đối tác toàn cầu với các thương hiệu danh tiếng như Michelin Guide, mang đến trải nghiệm ẩm thực và du lịch đẳng cấp tại những nhà hàng và khách sạn hạng sang trên thế giới. Các hợp tác đặc biệt khác với Disney Cruise Line hay Base Entertainment, đơn vị sản xuất các chương trình sân khấu quốc tế, cũng góp phần tăng giá trị dịch vụ.

Việc thấu hiểu khách hàng qua dữ liệu và phân khúc sắc nét còn giúp UOB xây dựng mối quan hệ đa dạng, vượt qua phạm vi từng sản phẩm và dịch vụ riêng lẻ. Ngân hàng trở thành điểm đến toàn diện, hỗ trợ đa kênh mọi nhu cầu tài chính từ giao dịch hằng ngày đến xây dựng danh mục đầu tư và kế hoạch tài chính dài hạn.

Chiến lược này dựa trên ba giá trị chủ đạo là trách nhiệm, thận trọng và xuất sắc. Ở mảng tư vấn tài sản, UOB đề cao tư vấn cá nhân hoá dựa trên cá tính từng nhóm khách hàng và mang đến kiến thức, dịch vụ phù hợp với nhu cầu họ.

Bên cạnh đó, chiến lược đầu tư của UOB Private Bank cũng được cung cấp cho khách hàng bán lẻ tham gia qua ứng dụng UOB TMRW.

Bà Jacquelyn Tan dự báo sự phát triển của hệ thống kết nối số và thanh toán xuyên biên giới sẽ tạo điều kiện nắm bắt dòng tài sản và sức tiêu dùng tăng cao trong tầng lớp trẻ và trung lưu tại châu Á.

Theo báo cáo Asia Generational Wealth Report 2025 hợp tác giữa UOB, BCG và Đại học Quốc gia Singapore, tài sản tư nhân châu Á dự kiến đạt 99 nghìn tỷ USD vào năm 2029. Diễn đàn Kinh tế Thế giới ghi nhận 7 trong 11 quốc gia ASEAN sẽ trở thành tầng lớp trung lưu chủ đạo vào 2035, điều này tạo kỳ vọng tăng thu nhập từ quản lý tài sản.

"Chúng tôi tin rằng phục vụ khách hàng tốt là nền tảng để nâng cao quan hệ tài sản và gặt hái thành công, " bà Tan khẳng định.

Phương châm đó là cơ sở cho dịch vụ UOB Privilege Banking, chương trình ngân hàng ưu tiên cho khách hàng thượng lưu với dịch vụ cá nhân hoá, tư vấn tài sản sâu sắc và quan hệ khách hàng bền vững. Ngoài ra, chương trình còn mở rộng đến thế hệ kế tiếp bằng các hoạt động tăng cường kiến thức tài chính và kỹ năng ra quyết định giúp trẻ em chuẩn bị cho tương lai.

Để biết thêm chi tiết về UOB Privilege Banking, vui lòng truy cập trang của ngân hàng.