Triển vọng sống nghỉ hưu tại Khu vực Vịnh Lớn của triệu phú Hong Kong

Khảo sát mới do Ngân hàng OCBC Hong Kong thực hiện vào tháng 4 năm 2026, với sự tham gia của 1.375 cư dân Hong Kong trong độ tuổi từ 35 đến 65, mỗi người sở hữu ít nhất 1 triệu HKD tài sản thanh khoản, cho thấy phần lớn các triệu phú đang tính đến việc sinh sống hoặc di chuyển đến các thành phố thuộc Khu vực Vịnh Lớn (GBA) của đại lục như một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Theo nghiên cứu mang tên “OCBC Premier Banking – Hong Kong Millionaires Dual Living and Wealth Management Study 2026”, khoảng 30% người tham gia có kế hoạch chuyển đến hoặc đang sống giữa Hong Kong và GBA, tuy nhiên chưa hoàn toàn chuẩn bị kỹ lưỡng về tài chính cho cuộc sống song phương và nghỉ hưu.

Đáng chú ý, nhóm đối tượng nằm trong độ tuổi trước nghỉ hưu và đang cân nhắc hoặc đã sống phân tán giữa hai địa điểm chiếm tỷ lệ lớn, trong đó 43% người trong độ tuổi từ 45 đến 54 có dự định di chuyển trong vòng 5 năm tới.

Khảo sát cho thấy các thành phố lân cận Hong Kong với mạng lưới giao thông phát triển và dịch vụ sống tương đối hoàn chỉnh đang thu hút sự quan tâm của tầng lớp triệu phú như Thâm Quyến, Trung Sơn, Quảng Châu và Chu Hải. Trong số những người đang cân nhắc chuyển đến, Thâm Quyến được chọn nhiều nhất với 32%, tiếp theo là Trung Sơn 23%, Quảng Châu và Chu Hải đều chiếm 19%.

Chăm sóc y tế nổi lên như động lực chính thúc đẩy việc di chuyển, với 50% người khảo sát xem chất lượng dịch vụ y tế và cơ sở chăm sóc sức khỏe là lý do quan trọng để cân nhắc chuyển đến GBA. Các yếu tố khác gồm chi phí sinh hoạt thấp hơn (47%), không gian nhà ở rộng rãi hơn (33%) và kế hoạch nghỉ hưu, bảo vệ tài chính (31%).

Người tham gia khảo sát sống hoặc dự định sinh sống ở cả hai nơi cho biết họ quan tâm đến việc sử dụng các dịch vụ khám, chẩn đoán tiên tiến (74%), chăm sóc định kỳ và phòng ngừa (68%), cũng như điều trị phức tạp hoặc dài hạn (67%) trong khu vực GBA. Lý do họ đưa ra là hiệu quả chi phí, cơ sở hạ tầng y tế cải thiện và sự tin tưởng vào đội ngũ chuyên môn y tế.

Mặc dù 86% người sống song phương bày tỏ hài lòng với cuộc sống hiện tại, chỉ 22% cảm thấy rất tự tin về triển vọng tài chính trong tương lai. Việc cân nhắc song sống kéo theo nhiều thách thức như chi phí duy trì hai nơi ở tăng cao (48%), khó khăn trong vận chuyển và phối hợp (45%) cũng như quản lý các trách nhiệm tại hai nơi (34%).

Khảo sát còn tiết lộ sự khác biệt đáng kể giữa kỳ vọng nghỉ hưu với mức tiết kiệm thực tế. 32% nhóm chưa nghỉ hưu và đang xem xét hoặc sống ở hai nơi lo ngại về việc tiết kiệm không đủ, trong khi khoảng 40% kỳ vọng một phong cách sống sau nghỉ hưu vượt trội hơn hiện tại.

Trong số những người cân nhắc hoặc đã sống ở hai nơi, 51% coi việc bảo vệ tài sản là ưu tiên hàng đầu, vượt lên trên kế hoạch nghỉ hưu (45%) và tăng trưởng đầu tư (42%). Điều này phản ánh nhu cầu tăng cao về các giải pháp tài chính toàn diện, bao gồm quản lý đầu tư, bảo hiểm, chăm sóc y tế, dòng tiền, kế hoạch tài sản và các dịch vụ ngân hàng hàng ngày nhằm hỗ trợ kế hoạch sống song phương.

Bà Josephine Lee, Trưởng bộ phận dịch vụ tài chính tiêu dùng tại OCBC Hong Kong, cho biết ngân hàng sẽ tận dụng mạng lưới khu vực và năng lực quản lý tài sản nhằm giúp khách hàng thực hiện mục tiêu "Preserve, Plan, Prosper" (Bảo vệ, Lập kế hoạch, Thịnh vượng), đồng thời hỗ trợ các kế hoạch sống song phương kết hợp giữa Hong Kong và GBA, trong đó có các giải pháp bảo hiểm tập trung vào nghỉ hưu kết hợp mạng lưới cộng đồng và dịch vụ chăm sóc y tế tại đại lục.

Khảo sát cũng ghi nhận người tham gia dự kiến cần khoảng 10 triệu HKD tài sản thanh khoản cho nghỉ hưu, trong khi nhóm đang cân nhắc hoặc sống ở hai nơi ước tính cần đến 11,2 triệu HKD, với chi phí sinh hoạt hàng tháng khoảng 48.700 HKD.

Việc di chuyển giữa hai vùng không chỉ là lựa chọn nơi sinh sống mà còn là một kế hoạch tài chính phức tạp cần tính toán kỹ lưỡng các chi phí y tế, vận chuyển, thu nhập hưu trí, bảo hiểm và mức sống, nhằm đảm bảo cuộc sống bền vững lâu dài.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.