Ngân hàng yêu cầu thu nhập tối thiểu ra sao?
Kể từ khi các khoản vay thế chấp dựa trên chỉ số UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) được tái khởi động vào năm 2024, nhiều người dân Argentina đã đặt câu hỏi về mức thu nhập cần thiết để đủ điều kiện vay mua nhà. Trong khi một số ngân hàng không đặt ra hạn mức thu nhập tối thiểu, nhiều ngân hàng lớn lại yêu cầu cụ thể nguồn thu nhập để đảm bảo khả năng chi trả.
Cụ thể, Banco Credicoop yêu cầu người vay có thu nhập trên 3.500.000 peso; Banco Del Sol đòi mức thu nhập tối thiểu là 1.000.000 peso; ICBC yêu cầu thu nhập tối thiểu cũng không thấp hơn 1.400.000 peso. BBVA đặt tiêu chuẩn thu nhập là bốn lần mức lương tối thiểu, tức khoảng 1.489.600 peso tính đến thời điểm hiện tại. Ngân hàng Santander quy định mức thu nhập tối thiểu 2.240.000 peso, còn Supervielle thậm chí yêu cầu thu nhập vượt ngưỡng 5.000.000 peso.
Tuy nhiên, ngoài các yêu cầu này, khách hàng cũng phải lưu ý rằng số tiền trả góp hàng tháng không được vượt quá một phần tư tổng thu nhập của họ hoặc người vay chính. Do đó, mặc dù ngân hàng xác định thu nhập tối thiểu để xin vay, thì khách hàng cũng cần đảm bảo đáp ứng tiêu chí về tỷ lệ trả góp.
Ảnh hưởng của lãi suất và thời hạn vay đến mức trả góp ban đầu
Bên cạnh thu nhập tối thiểu, khoản trả góp ban đầu thay đổi theo mức lãi suất và kỳ hạn vay của từng ngân hàng. Phân tích với một khoản vay mua bất động sản trị giá 100.000 USD thời gian trả dần 20 năm cho thấy khoản trả góp hàng tháng có sự khác biệt đáng kể. BBVA và Ngân hàng Ciudad áp dụng mức lãi suất 7,5%, đưa khoản trả góp khoảng 867.281 peso mỗi tháng. Trong khi đó, Brubank với lãi suất lên tới 12% yêu cầu mức thanh toán cao hơn, dự kiến là 1.181.664 peso.
Các ngân hàng khác như Comafi, Credicoop, Del Sol hay Galicia cũng có mức lãi suất dao động từ 8% đến 9,5%, tương ứng với khoản trả từ 900.100 đến hơn 1 triệu peso. Ngân hàng Hipotecario tính trả góp trong vòng 15 năm với lãi suất 10,5%, dẫn tới khoản trả khoảng 1.072.392 peso mỗi tháng. ICBC với lãi suất thấp nhất 6,9%, ước tính trả 828.676 peso theo thời hạn 20 năm.
Đăng ký bản tin QMVN
Nhận tin tổng hợp mỗi sáng - chỉ những bài đáng đọc, không spam.
Thậm chí, Supervielle có lãi suất vay đến 15% kèm kỳ hạn ngắn hơn là 15 năm, khiến khoản trả góp ban đầu chạm ngưỡng 1.411.157 peso, cao nhất trong số các ngân hàng được khảo sát. Vì vậy, rõ ràng hành trình sở hữu nhà dưới hình thức vay thế chấp đang trở thành một thách thức lớn với đại đa số người Argentina do áp lực thu nhập và mức trả góp đòi hỏi.
Bối cảnh tài chính và thị trường cho vay tại Argentina
Thị trường tín dụng thế chấp tại Argentina chịu tác động mạnh từ tình hình tài chính và biến động tỷ giá liên tục. Các ngân hàng nâng cao tiêu chuẩn xét duyệt và tăng lãi suất cho vay, khiến việc tiếp cận các khoản vay mua nhà kỳ hạn dài trở nên khó khăn hơn. Bên cạnh đó, thu nhập trung bình của người dân bị áp lực, tạo ra nghịch lý khi khoản vay thế chấp đã có mặt trở lại nhưng vẫn xa vời đối với đa số.
Bài toán thu nhập tối thiểu, tỷ lệ trả góp và lãi suất đang đặt nên những thách thức không nhỏ cho cả ngân hàng lẫn người vay. Trong bối cảnh nhiều người khao khát có nhà riêng, cần có giải pháp toàn diện để cân bằng nhu cầu vốn vay và khả năng chi trả thực tế của khách hàng.
Những điều rút ra từ bài viết
- Các khoản vay thế chấp UVA đã tái xuất tại Argentina sau thời gian gián đoạn.
- Mức thu nhập tối thiểu để đủ điều kiện vay thế chấp dao động từ 1 triệu đến 5 triệu peso tùy ngân hàng.
- Khoản trả góp ban đầu phụ thuộc rất lớn vào lãi suất vay và thời hạn trả nợ của từng ngân hàng.
- Lãi suất vay thế chấp có thể lên tới 15% với thời hạn vay ngắn hơn, làm tăng chi phí trả góp hàng tháng đáng kể.
- Tình hình tài chính và biến động tỷ giá là nguyên nhân khiến vay mua nhà trở nên khó khăn với đại đa số người Argentina.
Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.
