Argentina đối mặt với vấn nạn bùng nổ nợ xấu và phương thức thu hồi gây tranh cãi

Theo số liệu từ công ty tư vấn Analytica, tỷ lệ nợ quá hạn của các hộ gia đình Argentina đã chạm mức 12,7% trong tháng 5, một con số cao kỷ lục trong bối cảnh lãi suất tăng mạnh kể từ cuộc bầu cử lập pháp năm ngoái. Trong đó, khoảng 24,1% khoản nợ được phân loại vào nhóm nợ nghiêm trọng (từ 180 ngày trở lên), thậm chí có những khoản nợ tồn đọng trên một năm, được đánh giá là khó có khả năng thu hồi.

Chủ tịch một tổ chức tài chính cho biết: "Khi khoản nợ đã trở nên không thể thu hồi sau hơn một năm không thanh toán, chúng tôi sẽ bán khoản nợ đó cho các công ty chuyên thu hồi nợ. Ví dụ, nếu khách hàng nợ 100 đô la Mỹ, chúng tôi bán khoản nợ đó với giá 20 đô la. Công ty thu hồi sẽ tích cực làm việc và có thể thu hồi được 40 đô la, lợi nhuận thu về là của họ, còn chúng tôi thu hồi được 20 đô la mà trước đó xem như mất trắng". Một số ngân hàng có chính sách chọn lựa đối tác thu hồi nợ để bảo vệ uy tín, trong khi nhiều tổ chức khác thì giao trách nhiệm này cho các công ty có các hành vi bị phản ánh là thiếu chuẩn mực.

Trong những tháng gần đây, một phụ nữ tại tỉnh Buenos Aires đã gửi đơn phản ánh các cuộc gọi thu hồi nợ liên tục và những lời đe dọa từ một công ty thuộc lĩnh vực bán lẻ, thậm chí cả người thân và bạn bè của cô cũng bị làm phiền. Cuộc gọi kéo dài quanh năm, liên tục ngay cả vào cuối tuần và ngày lễ, với cả việc liên hệ đến nơi làm việc và người thân như cựu bạn đời, tiết lộ những thông tin cá nhân nhạy cảm.

Tình trạng này không phải là cá biệt, một vụ kiện năm ngoái của một người đàn ông với một siêu thị phản ánh sự quấy rối kéo dài qua tin nhắn, cuộc gọi, email và truyền đơn, dù đã có yêu cầu cấm được gửi đi nhưng việc liên hệ vẫn tiếp diễn, ảnh hưởng đến cả gia đình với những người thân như con gái bị khuyết tật.

Ariel Aguilar, Phó thư ký Phát triển Thương mại và Xúc tiến Đầu tư tại tỉnh Buenos Aires, cho biết: "Nhiều người tiêu dùng phản ánh họ bị gọi điện và gửi tin nhắn liên tục, cả trong giờ làm việc và ngoài giờ, cuối tuần, gây áp lực, căng thẳng, thậm chí đe dọa cả người thân, đồng nghiệp hay hàng xóm".

Ở tỉnh Buenos Aires, con số khiếu nại về "hành vi lạm dụng" và "quấy rối" liên quan đến đòi nợ đã tăng theo từng năm, với 393 trường hợp năm 2024, tăng lên 1.064 trường hợp vào năm 2025 và tiếp tục tăng tới 1.237 trong năm nay (tính từ đầu năm đến cuối tháng 5). Những tin nhắn cảnh báo việc "có thể có chuyến thăm tại nơi làm việc" hay "có việc kiểm kê tài sản" được gửi đến người nợ, làm gia tăng sự căng thẳng và lo ngại.

Các công ty thu hồi nợ thường chỉ là các trung tâm gọi điện, không phải văn phòng luật, do vậy các đe dọa mang tính pháp lý thường là không chính xác. Điều này khiến người tiêu dùng bức xúc và nhiều khiếu nại tập trung vào các phương thức thu hồi nợ ngoại tư pháp, không chỉ với các khoản vay ngân hàng mà còn với các khoản nợ trong dịch vụ y tế, viễn thông hay mua sắm.

Mặc dù các luật bảo vệ người tiêu dùng như Luật 24.240 ở Argentina có quy định rõ về quyền được đối xử công bằng, không bị xúc phạm hay đe dọa từ các công ty thu hồi nợ, đồng thời cấm gây hiểu lầm rằng có hành động pháp lý khi chưa có, thực tế việc tuân thủ vẫn còn nhiều bất cập.

Tại thành phố Buenos Aires, Luật 6171 ban hành năm 2019 điều chỉnh chặt chẽ hoạt động thu hồi nợ ngoài tòa án, cấm gọi điện ngoài giờ làm việc, không được thông báo nợ tại nơi làm việc hay gửi thư cho người xung quanh biết. Tuy nhiên, nhiều công ty vẫn phớt lờ các quy định này, duy trì các hành vi quấy rối.

Ariel Aguilar nhấn mạnh: "Quyền thu hồi nợ của chủ nợ là hợp pháp nhưng phải trong khuôn khổ pháp luật, không được phép có các hành động lạm dụng hay quấy rối khiến người nợ bị tổn thương, mất danh dự".

Người dân được khuyến cáo không nên trả nợ cho bất kỳ đơn vị nào nếu chưa xác thực rõ ràng rằng họ có quyền thu hồi khoản nợ đó. Các công ty phải cung cấp đầy đủ thông tin về các bên thu hồi nợ mà họ ủy quyền. Khi phát hiện các dấu hiệu lạm dụng, người tiêu dùng có thể gửi đơn khiếu nại đến cơ quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng để được hỗ trợ.

Số liệu mới nhất cho thấy có khoảng 5,3 triệu người Argentina đang trong tình trạng nợ quá hạn. Trong đó, 20% khách hàng vay ngân hàng và 28,4% người vay qua các ví điện tử đang có các khoản nợ chưa trả. Mặc dù vậy, khi xét theo tổng khối lượng cho vay, tỷ lệ nợ xấu tương ứng là 12,6% và 21,6%.

Chuyên gia Claudio Caprarulo từ Analytica cho biết: "Sự gia tăng nợ xấu chủ yếu do thu nhập giảm, tuy nhiên còn nhiều nguyên nhân khác như thiếu kiến thức tài chính, biến động lạm phát, sự gia tăng cờ bạc trực tuyến và lãi suất cao. Vấn đề này ảnh hưởng rộng rãi tới nhiều bên như ngân hàng, fintech, các doanh nghiệp bán lẻ và nhiều loại hình tín dụng khác. Việc giảm nợ xấu ổn định cần thời gian và sẽ kìm hãm sự mở rộng tín dụng cần thiết".

Người chịu ảnh hưởng nặng nề nhất là nhóm nợ xấu nghiêm trọng, với khả năng mất hoàn toàn tín dụng và phải đối mặt với các công ty thu hồi nợ chuyên nghiệp tiếp tục theo đuổi khoản nợ đó trong nhiều năm.

"Nhiều người nghĩ bỏ không trả là xong, nhưng khoản nợ không biến mất và các công ty thu hồi vẫn sẽ tiếp tục theo đuổi", một lãnh đạo ngân hàng giấu tên chia sẻ.

Những vấn đề nợ xấu và các phương thức thu hồi nợ gây tranh cãi vẫn đang là thách thức lớn đối với người dân và các đơn vị tài chính tại Argentina trong bối cảnh kinh tế chưa ổn định.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.