Quy định mới quản lý dịch vụ mua trước trả sau
Từ tháng 7/2024, dịch vụ mua trước trả sau (BNPL) tại Anh được đưa vào phạm vi quản lý của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA). Theo đó, tất cả các nhà cung cấp BNPL phải được FCA cấp phép hoạt động, đồng thời phải tuân thủ các quy định khắt khe về bảo vệ người tiêu dùng. Trong đó, một yêu cầu quan trọng là các công ty phải thực hiện kiểm tra khả năng chi trả của khách hàng một cách hợp lý trước khi ký kết hợp đồng.
FCA nhấn mạnh rằng BNPL vốn dĩ là một hình thức tín dụng, do đó người tiêu dùng xứng đáng được bảo vệ đầy đủ khi sử dụng dịch vụ này. Người tiêu dùng cũng sẽ được cung cấp thông tin chi tiết và minh bạch về các điều khoản thanh toán, thời hạn và hậu quả nếu trễ hạn, giúp họ có cái nhìn toàn diện trước khi quyết định sử dụng dịch vụ.
Thị trường BNPL phát triển và tồn tại rủi ro nợ chồng chất
Thống kê từ FCA cho thấy thị trường BNPL đã phát triển nhanh chóng, ước tính đạt hơn 13 tỷ bảng trong năm 2024. Có khoảng 20% người trưởng thành tại Anh, tương đương 10,9 triệu người, đã sử dụng dịch vụ này trong 12 tháng tính đến tháng 5/2024.
Mặc dù BNPL giúp người mua trải rộng chi phí hoặc mua sắm dễ dàng hơn, nhưng các chuyên gia cảnh báo rủi ro người dùng không nhận thức đủ về tính chất vay mượn của dịch vụ. Khảo sát và báo cáo trước đây của FCA đã chỉ ra rằng nhiều người tiêu dùng không xem BNPL như một khoản vay, dẫn đến việc họ có thể tích tụ nhiều khoản nợ tương đương với những phương thức tín dụng truyền thống.
Vì vậy, việc quy định đòi hỏi kiểm tra khả năng chi trả là rất cần thiết nhằm giúp người sử dụng thận trọng hơn trước khi gánh thêm nợ mới, tránh trường hợp chi trả chồng chất đến mức mất kiểm soát.
Tăng cường quyền lợi và hỗ trợ khách hàng BNPL
Bên cạnh việc yêu cầu minh bạch thông tin trước khi ký kết, quy định mới cũng cho phép khách hàng khiếu nại tranh chấp liên quan đến BNPL tại Dịch vụ Giám sát Tài chính (FOS). Từ ngày 15/7/2024, những hợp đồng ký kết sau thời điểm này thuộc phạm vi quản lý đều có thể được FOS xem xét giải quyết các khiếu nại về tính hợp lý của khoản vay hay việc người tiêu dùng được thông tin đầy đủ khi ký hợp đồng.
Đăng ký bản tin QMVN
Nhận tin tổng hợp mỗi sáng - chỉ những bài đáng đọc, không spam.
Giám đốc tạm thời của FOS, ông James Dipple-Johnstone, cho biết đây là bước tiến quan trọng, cung cấp dịch vụ hỗ trợ miễn phí và khách quan cho người tiêu dùng khi gặp khó khăn với nhà cung cấp BNPL. Dự kiến trong năm tài chính này sẽ có khoảng 2.000 khiếu nại liên quan đến BNPL được tiếp nhận và xử lý.
Tác động của quy định đến người dùng và ngành BNPL
Việc các giao dịch BNPL được báo cáo lên các cơ sở dữ liệu tín dụng cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người dùng. Những khách hàng thanh toán đúng hạn có thể được đánh giá tích cực hơn khi xin các khoản vay khác. Ngược lại, người bị trễ hạn thanh toán có thể gặp khó khăn khi muốn vay vốn, mở thẻ tín dụng hoặc mua nhà.
Đại diện các nhà cung cấp BNPL như Clearpay và Klarna đều hoan nghênh quy định này. Clearpay khẳng định họ sẽ tiếp tục duy trì các biện pháp bảo vệ khách hàng như tạm ngưng tài khoản khi trễ giao dịch và giới hạn phí phạt trễ. Klarna cho rằng quy định giúp minh bạch chi phí và củng cố quyền lợi người tiêu dùng.
Các chuyên gia tài chính và tổ chức từ thiện hỗ trợ nợ cũng đồng tình rằng BNPL là hình thức tín dụng hữu ích nếu được quản lý tốt. Tuy nhiên, họ cảnh báo người tiêu dùng cần thận trọng, tránh tích tụ các khoản nợ vượt khả năng trả và khuyến khích tìm kiếm sự hỗ trợ tư vấn khi gặp khó khăn tài chính.
Những điều rút ra từ bài viết
- FCA quản lý chính thức dịch vụ mua trước trả sau tại Anh từ giữa năm 2024 với các yêu cầu nghiêm ngặt hơn.
- Người dùng BNPL được cung cấp thông tin rõ ràng và quyền khiếu nại đến dịch vụ tài chính độc lập.
- Thị trường BNPL tại Anh hiện trị giá hơn 13 tỷ bảng với 20% người trưởng thành sử dụng dịch vụ.
- Kiểm tra khả năng chi trả sẽ giúp giảm nguy cơ nợ chồng chất do người dùng chưa hiểu rõ về tính vay mượn của BNPL.
- Các khoản nợ BNPL có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng, tác động đến khả năng vay vốn trong tương lai.
Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.
