Ấn Độ triển khai hệ thống nhận diện khách hàng chung cho ngân hàng và bảo hiểm từ tháng 8

Dự án Central Know-Your-Customer 2.0 (CKYC) do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI), Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Ấn Độ (SEBI) cùng cơ quan quản lý bảo hiểm phối hợp triển khai sẽ chính thức ra mắt hệ thống nhận diện khách hàng chung dành cho các ngân hàng và công ty bảo hiểm từ tháng 8 năm 2026. Theo các nguồn tin từ cơ quan quản lý và các chuyên gia trong ngành, hệ thống này sẽ mở rộng cho các tổ chức quản lý quỹ đầu tư (mutual funds) ngay trong năm nay.

CKYC sẽ giúp khách hàng chỉ cần đồng ý một lần cho các tổ chức tài chính truy cập dữ liệu cá nhân đã lưu ở Trung tâm Đăng ký Trung ương khi mở tài khoản hoặc cập nhật thông tin, thay vì phải cung cấp lại giấy tờ nhận dạng từng lần. Đây là bước tiến nhằm tạo ra một hệ thống nhận diện kỹ thuật số xuyên suốt, tương tự như những mô hình đã được áp dụng thành công tại Singapore hay một số quốc gia châu Âu.

Thông tin từ các cơ quan quản lý cho biết CKYC không chỉ đơn giản giúp đơn giản hóa thủ tục mà còn hỗ trợ phòng chống gian lận bằng cách cung cấp khả năng theo dõi chặt chẽ hơn thông qua hệ thống xác thực dữ liệu. Hiện Trung tâm Đăng ký Trung ương đã lưu trữ khoảng 1,2 tỷ hồ sơ khách hàng, tuy nhiên việc sử dụng hệ thống này trước đây còn hạn chế do chất lượng dữ liệu chưa đồng nhất với nhiều bản ghi bị trùng lặp hoặc không đầy đủ.

Trong hệ thống mới, mỗi hồ sơ sẽ có điểm đánh giá độ chính xác (confidence score) để các tổ chức tài chính biết mức độ tin cậy của dữ liệu trước khi sử dụng. Khách hàng sẽ xác nhận bằng mã xác thực một lần (one-time password) để cho phép các tổ chức truy cập hồ sơ đã được kiểm chứng này thuận tiện và an toàn hơn.

D.P. Singh, Giám đốc Điều hành liên danh của SBI Funds Management, cho biết CKYC có tiềm năng mở rộng mạnh mẽ cơ sở nhà đầu tư cho ngành quản lý quỹ. Chẳng hạn, Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ (State Bank of India) hiện sở hữu khoảng 500 triệu tài khoản ngân hàng và chỉ cần một phần nhỏ số khách hàng này bắt đầu đầu tư thông qua hệ thống nhận diện chung, thị trường sẽ tăng trưởng đáng kể.

Ông Paras Pasricha, Trưởng bộ phận Kinh doanh của Policybazaar, cho biết hệ thống có thể cập nhật dữ liệu gần như theo thời gian thực và các công ty bảo hiểm đang chuẩn bị cho việc triển khai các tính năng mới, dự kiến giai đoạn đầu tiên sẽ được vận hành vào tháng 8 năm 2026.

Việc áp dụng CKYC là động thái chiến lược nhằm thúc đẩy tham gia vào các sản phẩm tài chính như quỹ đầu tư, bảo hiểm và hưu trí, những lĩnh vực mà tỷ lệ người sở hữu còn thấp so với số tài khoản ngân hàng, dù 89% người trưởng thành tại Ấn Độ đã có tài khoản ngân hàng vào năm 2024 theo số liệu của Ngân hàng Thế giới.

CKYC góp phần xây dựng cơ sở hạ tầng nhận diện khách hàng hiện đại, minh bạch và bảo mật, giúp các tổ chức tài chính tiết kiệm thời gian, nâng cao trải nghiệm khách hàng và giảm rủi ro gian lận trong hệ thống tài chính.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.