Nên nhận siêu tiết kiệm hưu trí Australia dưới hình thức một lần 1,7 triệu hay theo lương hưu hàng năm?

Tại Australia, những người chuẩn bị nghỉ hưu có thể phải đối mặt với quyết định quan trọng về cách nhận tiền siêu tiết kiệm hưu trí (superannuation): chọn nhận toàn bộ số tiền tích lũy dưới dạng khoản tiền một lần hoặc nhận lương hưu định kỳ. Một trường hợp cụ thể là người 61 tuổi đang xem xét giữa nhận một khoản tiền lớn 1,753 triệu đô la hoặc một khoản lương hưu định kỳ khoảng 135.000 đô la một năm kèm theo khoản tiền một lần 174.000 đô la. Đây sẽ là nguồn tài chính duy nhất để họ trang trải cuộc sống từ lúc nghỉ hưu.

Lo ngại chính của người này là khoản lương hưu định kỳ không được điều chỉnh theo lạm phát, do đó sẽ mất dần giá trị thực trong những năm tới. Đây là điều kiện tương đối hiếm gặp đối với loại lương hưu định kỳ có lợi ích xác định (defined benefit pension). Vì vậy, việc cân nhắc giữa việc nhận một lần và nhận tiền theo chu kỳ cần phải dựa trên các yếu tố cụ thể và dự báo dài hạn.

Chuyên gia tài chính Simon Letch cho biết, một trong những ưu điểm lớn nhất của lương hưu định kỳ với lợi ích xác định là nhà quản lý quỹ chịu toàn bộ rủi ro đầu tư, người thụ hưởng không cần lo lắng về biến động thị trường. Tuy nhiên, việc không được điều chỉnh theo lạm phát là một nhược điểm lớn, có thể ảnh hưởng lâu dài đến khả năng chi trả và duy trì mức sống khi về già.