Chồng tranh chấp tiền bảo hiểm 450.000 USD của vợ sau đổ vỡ hôn nhân vì đột quỵ

Tại Singapore, một phụ nữ 47 tuổi bị đột quỵ hai lần và nhận được hơn 450.000 USD từ các chính sách bảo hiểm bệnh hiểm nghèo. Tuy nhiên, việc ly hôn của cô với người chồng 49 tuổi trở nên căng thẳng khi người chồng này muốn được chia một phần số tiền bảo hiểm, cho rằng anh là người kiếm tiền chính trong gia đình nên có quyền hưởng một phần vì đã đóng góp tiền đóng phí bảo hiểm trong thời gian kết hôn.

Sự việc đã đặt ra vấn đề về cách phân chia tài sản, đặc biệt là các khoản tiền từ bảo hiểm sức khỏe trong các vụ ly hôn. Thông thường, các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được xem là tài sản chung và giá trị tiền mặt của chúng sẽ được tổng hợp để phân chia. Tuy nhiên, tòa án cao cấp Singapore đã phân biệt giữa tài sản bảo hiểm thông thường và tiền bảo hiểm đền bù do bệnh tật nhằm chăm sóc y tế lâu dài.

Thẩm phán Tan Siong Thye đã quyết định không chấp nhận yêu cầu của người chồng muốn chia số tiền bảo hiểm hơn 450.000 USD, bởi số tiền này là khoản đền bù cho các chi phí điều trị và chăm sóc dài hạn của người vợ, không phải thu nhập hay lợi nhuận từ tài sản đầu tư hay thu nhập chung của vợ chồng trong thời gian hôn nhân.

Ông nhấn mạnh rằng tiền bảo hiểm không được coi là phần tài sản chung bởi vì không bên nào trong cuộc hôn nhân có thể yêu cầu phần này như là lợi ích mà họ kiếm được thông qua lao động hay đóng góp trong gia đình.

Đồng thời, các cáo buộc của người chồng rằng người vợ cố ý "rửa tài sản" bằng cách sử dụng tiền mua bảo hiểm để loại trừ các khoản thanh toán bảo hiểm khỏi quỹ tài sản chung cũng bị bác bỏ vì không có bằng chứng cho thấy người vợ đã biết trước về việc sẽ đột quỵ để mua bảo hiểm.

Cặp vợ chồng có hai con tuổi vị thành niên và mỗi người đều có hai con riêng từ cuộc hôn nhân trước. Người chồng điều hành doanh nghiệp riêng với khoản tiết kiệm ngân hàng chỉ khoảng 4.000 USD dù sở hữu hai công ty, người vợ thu nhập dưới 2.000 USD mỗi tháng từ việc bán đồ uống tại căng tin trường học.

Người vợ có số tiền tiết kiệm cá nhân khá lớn gần 400.000 USD, một chính sách bảo hiểm nhân thọ trị giá 250.000 USD và một căn hộ HDB trị giá 565.000 USD từ cuộc hôn nhân trước cùng khoản thừa kế từ người chồng đã mất. Trong hôn nhân này, vợ cũng quản lý tài chính của gia đình.

Tòa án quyết định căn hộ HDB mà người vợ mang theo từ cuộc hôn nhân trước được tính riêng khỏi tài sản chung. Dựa trên đóng góp vật chất và phi vật chất, người chồng được đánh giá đóng góp 55% công sức gián tiếp như đưa con đi học và tài chính, trong khi người vợ được 45% và có 100% quyền sở hữu căn hộ cũ.

Kết quả phân chia tài sản cho thấy người vợ nhận được khoảng 72,5% giá trị căn hộ, tương đương 410.000 USD, còn người chồng nhận 27,5%, khoảng 155.000 USD. Với các tài sản không phải bất động sản, người chồng nhận 52,5% (610.000 USD) và người vợ 47,5% (550.000 USD). Tổng cộng người vợ sở hữu khoảng 960.000 USD trong tài sản chung, còn người chồng khoảng 765.000 USD.

Trường hợp này cho thấy nếu không có kế hoạch bảo hiểm kỹ càng, người vợ có thể không đủ khả năng chi trả cho chăm sóc dài hạn sau đột quỵ. Tiền bảo hiểm giúp cô có thêm 450.000 USD tiền mặt và khoản trợ cấp hàng tháng 1.200 USD phục vụ cho chi phí y tế và sinh hoạt.

Câu chuyện là lời nhắc nhở cần thiết về tầm quan trọng của việc chuẩn bị bảo hiểm trong kế hoạch tài chính cá nhân nhằm tránh nguy cơ khó khăn tài chính khi đối mặt với rủi ro sức khỏe nghiêm trọng.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.