Phí 401(k) ở Mỹ có thể giảm hàng chục nghìn USD tiền hưu trí của người lao động

Tại Mỹ, hơn 50% người lao động dựa vào kế hoạch 401(k) để tích lũy tiền hưu trí. Tuy nhiên, nhiều người không hay biết rằng các khoản phí liên quan đến kế hoạch này có thể âm thầm làm giảm số tiền nhận được khi nghỉ hưu, có thể lên tới hàng chục nghìn đô la hoặc nhiều hơn. Bộ Lao động Mỹ cho biết sự chênh lệch chỉ 1% phí quản lý hàng năm cũng có thể khiến khoản tiền cuối cùng giảm đáng kể. Ví dụ, một người có 25.000 USD tiết kiệm 401(k), nếu mất phí 1,5% mỗi năm trong 35 năm sẽ chỉ có khoảng 163.000 USD lúc về hưu, trong khi nếu phí chỉ 0,5%, số tiền sẽ lên tới 227.000 USD - tức chênh lệch tới 28%.

Theo một khảo sát năm 2021 của Văn phòng Kiểm toán Chính phủ Mỹ (GAO), khoảng 40% người tham gia kế hoạch 401(k) thậm chí không biết họ phải trả phí cho khoản tiết kiệm của mình. Phí 401(k) thường gồm hai loại chính: phí hành chính và phí đầu tư, có thể do người lao động, nhà tuyển dụng hoặc cả hai cùng chia sẻ.

Các khoản phí trong kế hoạch 401(k) phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm lựa chọn đầu tư, thiết kế kế hoạch của nhà tuyển dụng và quy mô tổng thể của chương trình.

Teresa Hassara, phó chủ tịch cấp cao về giải pháp tiết kiệm và hưu trí tại Principal Financial Group, cho biết không có mức phí tiêu chuẩn cố định cho tất cả các kế hoạch 401(k). Theo bà, các kế hoạch có quy mô nhỏ thường phải chịu phí cao hơn vì chi phí cố định được phân bổ trên ít người hơn. Cụ thể, phí trung bình dao động từ 0,3%-0,5% đối với các kế hoạch lớn, 0,5%-1% với kế hoạch tầm trung và trên 1% đối với kế hoạch nhỏ.