Cảnh báo khẩn cấp dành cho người vay thế chấp tại Australia: Ngân hàng có thể nợ bạn hàng ngàn đô

Theo báo cáo mới được Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Australia (ASIC) công bố, nhiều người vay thế chấp ở Australia đã chi trả các khoản lãi suất vượt mức do các ngân hàng không quản lý đúng các tài khoản liên kết (offset accounts). Đây là loại tài khoản được ngân hàng quảng bá như một công cụ giúp người vay giảm nợ gốc và lãi suất vay.

Từ tháng 9/2023 đến tháng 8/2025, các ngân hàng tại Australia đã phải trả hơn 55 triệu đô la tiền bồi thường cho khách hàng do những lỗi liên quan đến quản lý tài khoản liên kết. Sự cố này khiến khách hàng chịu thiệt hại về lãi suất, đồng thời kéo dài thời gian trả hết nợ thế chấp.

Số dư tại các tài khoản liên kết ở Australia đã đạt gần 350 tỷ đô la vào tháng 3/2026, tăng 28% so với hai năm trước. Sự phát triển này cho thấy mức độ quan tâm của người vay đối với loại hình tài khoản này. Tuy nhiên, ASIC phát hiện các ngân hàng thường không thể xác định rõ liệu khách hàng có yêu cầu tài khoản liên kết hay không, thậm chí có trường hợp tài khoản liên kết không được liên kết đúng với khoản vay thế chấp của khách hàng.

Một ví dụ điển hình là trường hợp một khách hàng đã bị tính thêm hơn 3.500 đô la tiền lãi chỉ trong một tháng do tài khoản liên kết không được liên kết với khoản vay như yêu cầu. Lỗi này chủ yếu do sai sót trong việc ghi nhận và liên kết tài khoản của ngân hàng.

Ủy ban ASIC đã tiến hành đánh giá đối với tám ngân hàng lớn, bao gồm Commonwealth Bank, Westpac và ANZ, xem xét cách các ngân hàng này thiết lập và quản lý tài khoản liên kết trong hai năm vừa qua. Qua phân tích dữ liệu từ 204.000 khoản vay thế chấp, ASIC phát hiện hàng trăm trường hợp sai sót, trong đó các ngân hàng thiếu nhất quán trong việc phát hiện lỗi, ít minh bạch với khách hàng và chậm trễ trong việc bồi thường hoặc khắc phục.

Dù vậy, theo Giám đốc điều hành Hiệp hội Ngân hàng Australia, Simon Birmingham, hơn 99% các trường hợp được quản lý chính xác và các ngân hàng đã chủ động bồi thường cho khách hàng bị ảnh hưởng do lỗi thủ công. Ông cũng cho biết các ngân hàng đang tăng cường các biện pháp quản lý để tránh tái diễn vấn đề.

Ngân khố trưởng Jim Chalmers cùng Chủ tịch ASIC Sarah Court cảnh báo các ngân hàng lớn cần chú ý hơn đến trách nhiệm của mình. Ông Jim Chalmers nhấn mạnh rằng người dân Australia đang đối mặt với nhiều áp lực tài chính và việc bị thiệt thòi trên tài khoản liên kết là điều không thể chấp nhận. Chính phủ cũng đã tăng ngân sách cho các cơ quan quản lý nhằm giám sát tốt hơn các ngân hàng.

ASIC khuyến cáo những người vay thế chấp nên kiểm tra kỹ xem tài khoản liên kết của mình đã được liên kết đúng với khoản vay chưa và đảm bảo tài khoản này thực sự giúp giảm tiền lãi như lời cam kết từ ngân hàng. Việc chủ động kiểm tra sẽ giúp người vay tránh bị thiệt hại và tận dụng tối đa quyền lợi tài chính cá nhân.

Theo Sarah Court, Chủ tịch ASIC, "Khách hàng không nên phát hiện ra tài khoản liên kết của mình không hoạt động như đã hứa một cách bất ngờ, điều này phản ánh sự thiếu trách nhiệm trong quản lý của một số ngân hàng."

Vấn đề trên khiến nhiều người vay thế chấp ở Australia cần xem xét kỹ hơn các điều khoản và hoạt động của tài khoản liên kết để bảo vệ quyền lợi tài chính của mình trong bối cảnh thị trường vay mua nhà đang diễn biến phức tạp.