Banco do Brasil tái cơ cấu hơn 1,9 tỷ USD nợ xấu theo chương trình Desenrola 2.0

Ngân hàng quốc doanh Banco do Brasil đã thông báo thực hiện tái cơ cấu tổng cộng 10,4 tỷ real (khoảng 1,86 tỷ USD theo tỷ giá 5,60 real đổi 1 USD) nợ quá hạn cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau kể từ khi chương trình Novo Desenrola Brasil ra mắt vào tháng 5 năm 2026. Số liệu này phản ánh các thỏa thuận tái cơ cấu giữa ngân hàng và khách hàng gồm cá nhân, doanh nghiệp, nhà sản xuất nông nghiệp và những người vay vốn sinh viên từ chương trình FIES.

Ngân hàng chưa công bố số lượng khách hàng hay hợp đồng cụ thể liên quan đến con số tái cơ cấu này.

Chương trình Novo Desenrola Brasil (Desenrola 2.0) là sáng kiến của chính phủ Brazil nhằm hỗ trợ những người có thu nhập tối đa 5 mức lương tối thiểu mỗi tháng. Các khoản nợ đủ điều kiện bao gồm dư nợ thẻ tín dụng, hạn mức thấu chi và các khoản vay cá nhân bị quá hạn.

Thông qua Desenrola 2.0, các ngân hàng được phép cung cấp mức giảm nợ từ 30% đến 90% so với tổng dư nợ gốc. Thời gian trả nợ có thể kéo dài tối đa 48 tháng, với mức lãi suất tối đa 1,99% mỗi tháng, thấp hơn nhiều so với lãi suất điển hình của các khoản vay tiêu dùng tại Brazil.

Một điểm mới quan trọng trong giai đoạn 2 của chương trình là người đi vay có thể sử dụng một phần số tiền trong quỹ FGTS (quỹ trợ cấp thôi việc của người lao động) để giảm số dư nợ còn lại, giúp việc trả nợ trở nên dễ dàng hơn, nhất là với các khoản nợ lớn.

Desenrola ban đầu được khởi động vào năm 2023 với định hướng tập trung vào hai nhóm thu nhập cố định và một số khoản nợ đặc thù, chủ yếu do chính phủ quản lý, áp dụng mức chiết khấu dựa trên sự can thiệp rộng rãi của khu vực công.

Desenrola 2.0 chuyển hướng sang hình thức đàm phán trực tiếp giữa người vay và ngân hàng, đồng thời mở rộng phạm vi các khoản nợ đủ điều kiện để bao gồm nhiều loại hình đa dạng hơn và tích hợp FGTS làm công cụ hỗ trợ trả nợ nhằm mục đích đẩy nhanh quy trình và giảm thủ tục hành chính cho người đi vay.

Người nước ngoài giữ tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng của Brazil cũng có thể tận dụng chương trình để giải quyết các khoản nợ tồn đọng nếu đáp ứng tiêu chí thu nhập. Sinh viên vay vốn từ FIES cũng là nhóm đối tượng hưởng lợi.

Đối với nhà đầu tư, chương trình góp phần cải thiện chất lượng tài sản của các ngân hàng Brazil khi lượng nợ xấu được giảm thông qua tái cơ cấu lớn. Điều này có thể giúp giảm trích lập dự phòng rủi ro và bình thường hóa danh mục cho vay, từ đó nâng cao biên lợi nhuận thuần từ lãi trong dài hạn.

Tuy nhiên, hiệu quả thực tế còn phụ thuộc vào khả năng duy trì thanh toán các khoản nợ sau tái cơ cấu của người vay, bởi tỷ lệ tái vỡ nợ cao có thể làm giảm lợi ích tức thì và gây áp lực lên thị trường tín dụng tiêu dùng.

Brazil từ lâu phải đối mặt với vấn đề nợ hộ gia đình cao và mức lãi suất thẻ tín dụng vượt 300% mỗi năm, tạo ra vòng xoáy khó thoát khỏi nợ quá hạn đối với nhiều người vay.

Chương trình Desenrola ban đầu từng giúp hàng triệu người dân dọn sạch thông tin tín dụng bằng cách thương lượng giảm nợ thông qua nền tảng liên bang. Mục tiêu của Desenrola 2.0 là mở rộng phạm vi hỗ trợ, tăng cường vai trò của các ngân hàng tư nhân nhằm thúc đẩy tiêu dùng và tăng trưởng kinh tế.

Với 10,4 tỷ real đã được tái cơ cấu tại Banco do Brasil, tổng giá trị nợ được đảm bảo tái cấu trúc trên toàn quốc thông qua Desenrola 2.0 có thể còn lớn hơn nhiều, mặc dù chưa có số liệu cụ thể từ các ngân hàng khác. Chính phủ hiện chưa đặt giới hạn thời gian cho chương trình, tạo điều kiện cho các thỏa thuận tiếp tục được thực hiện.

Các nhà kinh tế và thị trường sẽ theo dõi xem giảm nợ có chuyển hóa thành sự phục hồi chi tiêu bán lẻ và cải thiện điểm tín dụng của người dân hay không. Thành công của chương trình có thể trở thành mô hình mẫu cho các sáng kiến tài chính vì sự bao trùm ở khu vực Mỹ Latin.

Banco do Brasil S.A. là ngân hàng lớn nhà nước cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng từ ngân hàng bán lẻ đến đầu tư, quản lý quỹ, bảo hiểm, hưu trí và thanh toán điện tử trong và ngoài nước. Ngân hàng có vốn hóa thị trường đạt khoảng 116,18 tỷ real, doanh thu năm gần nhất là 69,19 tỷ real, tỷ lệ lợi nhuận biên đạt 20,4% và chỉ số P/E ở mức 9,2.

Với hơn 84 nghìn nhân viên, Banco do Brasil giữ vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính Brazil và là đối tác tin cậy của nhiều nhóm khách hàng lớn nhỏ.