Lựa chọn nhận tiền hưu trí: Nhận hơn 1,7 triệu USD một lần hay lương hưu hàng năm tại Úc?

Một người tại Úc, 61 tuổi, dự định nghỉ hưu trong năm nay đang đứng trước lựa chọn quan trọng về hình thức nhận tiền hưu trí. Người này có thể nhận một khoản tiền một lần lên đến 1,753 triệu USD hoặc lựa chọn nhận lương hưu định kỳ khoảng 135.000 USD mỗi năm cùng khoản tiền 174.000 USD một lần. Đây sẽ là nguồn thu nhập duy nhất cho tuổi già, do đó quyết định này có ảnh hưởng lớn đến tài chính về lâu dài.

Một trong những mối lo ngại lớn nhất là khoản lương hưu định kỳ không được điều chỉnh theo lạm phát, tức sức mua sẽ sụt giảm theo thời gian, một điểm khá bất thường so với các chương trình hưu trí khác. Trong khi đó, nhận khoản tiền một lần có thể tạo ra cơ hội đầu tư linh hoạt hơn nhưng cũng kèm theo rủi ro tự quản lý tài chính.

Sự lựa chọn giữa hai hình thức còn liên quan đến kế hoạch tài sản và tình hình gia đình của người nghỉ hưu. Các loại lương hưu định kỳ thường dừng thanh toán khi người nhận qua đời, điều này đồng nghĩa với việc có thể không còn tài sản cho người thân thừa kế.

Trong một số trường hợp, lương hưu có thể vẫn trả một phần giảm khoảng hai phần ba cho người phối ngẫu, tùy thuộc vào quy định của từng chế độ hưu trí. Đối với những người không có con hoặc đã được đảm bảo tài chính bởi những tài sản khác như nhà cửa, lương hưu định kỳ có thể là lựa chọn phù hợp hơn.

Riêng với người chuẩn bị bước sang tuổi 75, như một trường hợp được đề cập, các khoản đóng góp tự nguyện vào quỹ hưu trí phải được thực hiện trước ngày 28 tháng 12 trong năm họ 75 tuổi. Các khoản đóng góp từ chủ lao động và chương trình downsizer không bị giới hạn bởi độ tuổi này.

Một người phụ nữ 56 tuổi, sau khi chồng qua đời, nhận được tiền bồi thường có thể chọn nhận một khoản tiền một lần để trả hết nợ thế chấp hoặc nhận một khoản lương hưu nhỏ hơn, hoặc kết hợp cả hai hình thức. Việc quyết định nên dựa trên nhu cầu chi tiêu hiện tại và khả năng tài chính từ tiền lương hoặc lương hưu.

Việc sở hữu ngôi nhà không còn nợ sẽ giảm áp lực chi phí sinh hoạt, nhưng nếu thu nhập không đủ cung cấp chi phí hàng ngày thì sự an toàn tài chính vẫn chưa được đảm bảo. Ngoài ra, sức khỏe và tuổi thọ cũng nên được xem xét kỹ vì lương hưu có giá trị hơn nếu được duy trì lâu dài và nếu được điều chỉnh theo lạm phát.

Với các quyết định ảnh hưởng lớn đến tài chính cá nhân và không thể thay đổi sau này, chuyên gia tài chính Paul Benson khuyến cáo nên trao đổi kỹ với cố vấn tài chính có chứng chỉ để lựa chọn giải pháp tối ưu nhất.

Paul Benson là Chuyên gia Tư vấn Tài chính được cấp chứng nhận và là người dẫn chương trình podcast Financial Autonomy. Các tư vấn trong bài mang tính chất tổng quát và người đọc nên tìm kiếm lời khuyên riêng dựa trên hoàn cảnh cá nhân trước khi đưa ra quyết định tài chính.