Hướng dẫn lên kế hoạch nghỉ hưu ở nước ngoài cùng Forbes 2026

Ba năm trước, Sharon V. Salinger, giáo sư lịch sử và từng làm trưởng khoa đào tạo đại học tại Đại học California, Irvine, đã chuyển từ Pasadena, California đến sống ở Paris, Pháp. Dù phải trả tiền thuê căn hộ một phòng ngủ lên đến 2.765 USD mỗi tháng, vị trí ở quận 11 đắt giá của Paris cùng việc đã bao gồm tiện ích và nội thất khiến bà hài lòng. Ở tuổi 80, bà Salinger đánh giá cao các lợi ích kinh tế khi rời Mỹ: không cần xe hơi, và vé xem opera ở Paris còn rẻ hơn vé xem nhạc giao hưởng tại Los Angeles. Trước đó, bà đã quen thuộc Paris vì nhiều năm nghiên cứu tài liệu lịch sử Pháp về người bản địa Mỹ và tương tác thế giới mới thế kỷ 16 và 17.

Khác với bà Salinger, Reina Becnel Lim, 52 tuổi, cựu quân nhân chuyển sang làm nhân viên chính phủ, đã lựa chọn nghỉ hưu và định cư tại Mauritius cùng gia đình nhỏ có con gái 4 tuổi. Sau khi bị sa thải tại một cơ quan chính phủ Mỹ do tổ chức tái cấu trúc, bà quyết định sống nơi có chi phí thấp hơn và ít chịu ảnh hưởng chính trị. Gia đình Lim khảo sát nhiều quốc gia như Malaysia, Thái Lan rồi cuối cùng chọn hòn đảo Mauritius - quốc gia đa văn hóa với khí hậu nhiệt đới tại Ấn Độ Dương, cách châu Phi khoảng 1.300 dặm. Họ thuê căn hộ 3 phòng ngủ chỉ với giá 2.200 USD mỗi tháng, cùng nhiều ưu đãi về thuế và giấy phép cư trú đến 10 năm.

Forbes vừa công bố danh sách 96 địa điểm tốt nhất để nghỉ hưu ở nước ngoài trong năm 2026, trải rộng tại 24 quốc gia trên bốn châu lục và nhiều đảo. Tiêu chí chọn lựa gồm chi phí sống, chất lượng và chi phí y tế, thuế, rủi ro thiên tai và biến đổi khí hậu, thủ tục cư trú dài hạn, kết nối đi lại với Mỹ, và khả năng thích nghi với môi trường ngôn ngữ.

Đáng chú ý trong danh sách là sự góp mặt lần đầu của Mauritius và Việt Nam - quốc gia duy nhất theo chế độ cộng sản nhưng vẫn thu hút đầu tư phương Tây. Việt Nam được săn đón nhờ chi phí sinh hoạt thấp, môi trường nhiệt đới, phong cảnh đẹp và ẩm thực hấp dẫn. Michael Lorton, kỹ sư phần mềm 61 tuổi đến từ San Francisco, đã chuyển đến Thành phố Hồ Chí Minh thuê căn hộ một phòng ngủ chỉ với 400 USD/tháng. Tuy nhiên, Việt Nam chưa có visa nghỉ hưu chính thức, nên người nghỉ hưu phải sử dụng visa du lịch và thường xuyên xuất nhập cảnh mỗi 90 ngày.

Không quốc gia nào được Forbes đưa ra có chi phí sinh hoạt vượt mức trung bình của Mỹ, nhiều nơi thậm chí thấp hơn rất nhiều. Các địa điểm như Albania, Argentina, Belize, Colombia, Costa Rica, Cyprus, Pháp (ngoại ô Paris), Hy Lạp, Ý, Malaysia, Mauritius, Malta, Mexico, Montenegro, Panama, Bồ Đào Nha, Slovenia, Thái Lan, Uruguay và Việt Nam đều có chi phí hợp lý với chất lượng sống tốt.

Lý do chính làm các điểm này có lợi thế kinh tế so với Mỹ là giá bất động sản thấp hơn nhiều, dẫn đến giá thuê nhà rẻ, và phí chăm sóc y tế giảm đáng kể. Nhiều nước cho phép người nghỉ hưu nước ngoài tham gia hệ thống y tế quốc gia hoặc mua bảo hiểm chi phí thấp hơn Medicare của Mỹ. Riêng với các nước gần Mỹ như Belize, Canada, Costa Rica, Mexico và Panama, người nghỉ hưu còn có thể thuận tiện đi lại để giữ lợi ích bảo hiểm y tế Mỹ. Các cựu quân nhân Mỹ còn có chương trình y tế TRICARE cho phục vụ nước ngoài hoặc chương trình Chương trình Y tế Ngoại quốc của Bộ Cựu chiến binh.

Khi chuyển sang sống ở nước ngoài, người nghỉ hưu thường phải chứng minh có bảo hiểm y tế và thu nhập ổn định. Hầu hết các nước yêu cầu người nước ngoài chứng minh có nguồn thu nhập bền vững như lương hưu, trợ cấp xã hội hoặc tài sản ròng để được cấp giấy phép cư trú lâu dài. Mức thu nhập này dao động từ rất thấp đến hàng trăm nghìn USD mỗi năm tùy quốc gia. Ví dụ, tại Costa Rica chỉ cần 12.000 USD/năm cho hai người, trong khi Ireland cần tới 116.000 USD/năm nhưng lại dễ dàng hơn nếu có tổ tiên là công dân tại đó.

Việc xin giấy phép cư trú và quyền nhập tịch thường được các nước trao ưu tiên cho người mang lại lợi ích kinh tế và tránh ảnh hưởng tới việc làm của người bản địa. Do đó, người nghỉ hưu được khuyên lập kế hoạch kỹ càng, tìm hiểu luật pháp và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ để tránh rắc rối pháp lý.

Khác với đa số quốc gia, Mỹ đánh thuế công dân dựa trên thu nhập toàn cầu, không kể nơi sinh sống. Do vậy, chuyển ra nước ngoài không đương nhiên giúp giảm thuế thu nhập. Tuy nhiên, nhiều quốc gia miễn hoặc giảm thuế thu nhập hưu trí, trợ cấp xã hội và lợi tức đầu tư ngoại quốc, ví dụ như Belize, Costa Rica, Malaysia, Mauritius và Panama. Mỹ cũng cho phép trừ thuế nước ngoài và có các hiệp định tránh đánh thuế hai lần với nhiều nước trong danh sách.

Người nghỉ hưu nên nhờ tư vấn chuyên gia thuế để hoạch định tốt. Ngoài ra, cần chú ý khai báo tài khoản ngân hàng nước ngoài theo quy định để tránh phạt nặng.

Dù chọn bất kỳ điểm đến nào, người chuẩn bị nghỉ hưu ở nước ngoài phải nghiên cứu kỹ, đặc biệt tham khảo các kinh nghiệm thực tế và thông tin cập nhật từ các tổ chức đáng tin cậy. Công việc chuẩn bị còn bao gồm đăng ký bảo hiểm y tế phù hợp, duy trì việc đóng bảo hiểm Medicare tại Mỹ để tránh bị phạt trong trường hợp quay về sau này, và lên kế hoạch tài chính, thuế hợp lý.

Forbes tổ chức sự kiện trực tuyến giới hạn thành viên vào ngày 5/8 để thảo luận về cuộc sống, làm việc và nghỉ hưu ở nước ngoài. Đồng thời, danh sách năm 2026 cung cấp hướng dẫn chi tiết cho người tìm kiếm địa điểm nghỉ hưu phù hợp.

Theo Forbes Innovation