Chính phủ Đức giới thiệu chính sách hỗ trợ tiết kiệm hưu trí từ tuổi trẻ với Frühstartrente

Chính phủ Đức đặt ra mục tiêu thúc đẩy người dân dành dụm tiền cho tuổi già ngay từ khi còn trẻ thông qua chính sách Frühstartrente do liên minh CDU/CSU và SPD gọi tên. Theo dự thảo luật do Bộ Tài chính Đức công bố, quỹ hưu trí tư nhân sẽ giúp bảo đảm "mức sống cá nhân khi về già". Bộ Tài chính do SPD lãnh đạo cho rằng việc đầu tư rộng rãi vào cổ phiếu sẽ mang lại "cơ hội tích lũy tài sản đáng kể" với kỳ vọng lợi nhuận cao theo chiến lược dài hạn. Tuy nhiên, chính sách này là để bổ sung cho lương hưu nhà nước, không thay thế hoàn toàn, và vẫn còn những ý kiến phản biện vì tính biến động của thị trường chứng khoán.

Mô hình Frühstartrente sẽ được triển khai bằng cách nhà nước sẽ thanh toán hàng tháng 10 euro cho mỗi trẻ em đang theo học tại Đức, bắt đầu từ tuổi 6 đến 18 tuổi vào tài khoản tiết kiệm hưu trí cá nhân. Cha mẹ có thể lập quỹ tiết kiệm này qua các đơn vị cung cấp dịch vụ tư nhân phù hợp với tiêu chuẩn của hợp đồng chuẩn.

Sau khi trẻ tròn 18 tuổi, tài khoản có thể tiếp tục được đóng góp hoặc chuyển sang những hợp đồng hưu trí khác. Thế hệ đầu tiên được hưởng chính sách này là nhóm trẻ sinh năm 2020, tức là các em sẽ được hưởng từ năm 2026 khi 6 tuổi. Mỗi năm tiếp theo, nhóm trẻ 6 tuổi sẽ được bổ sung đăng ký hưởng chính sách. Các thế hệ sinh trước năm 2020 sẽ không được áp dụng.

Tổng số tiền nhà nước hỗ trợ mỗi trẻ em trong thời gian này tính đến đầy đủ sẽ khoảng 1.440 euro. Bên cạnh đó, nếu gia đình có điều kiện, cũng có thể tự đóng góp thêm với mức giới hạn được quy định để tăng giá trị tích lũy.

Chính phủ chỉ hỗ trợ các sản phẩm hưu trí tuân thủ tiêu chuẩn của hợp đồng "Standarddepot" về tiết kiệm hưu trí. Các công ty tài chính tham gia vào chương trình hỗ trợ này bắt buộc phải cung cấp sản phẩm chuẩn đáp ứng tiêu chí do Bộ Tài chính quy định.

Chi phí vận hành tối đa của các hợp đồng không được vượt quá 1% tổng giá trị, bao gồm các khoản phí quản lý hay phân phối có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận tích lũy. Cha mẹ có quyền tự do lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ phù hợp.

Trong trường hợp cha mẹ không thành lập quỹ tiết kiệm hưu trí cho con, nhà nước sẽ tự động quản lý số tiền hỗ trợ thông qua đầu tư trên thị trường vốn, cụ thể là Bộ Ngân khố Liên bang Đức. Mục tiêu là đảm bảo mọi trẻ em đều được thụ hưởng quyền lợi từ chính sách này dù gia đình không có khả năng tài chính hoặc thời gian để thực hiện.

Khi trẻ lớn hơn hoặc cha mẹ sau đó muốn mở quỹ tiết kiệm tư nhân, số tiền đã đầu tư ban đầu có thể được chuyển đổi sang tài khoản của trẻ, tiếp tục phát triển giá trị tích lũy.

Trong giai đoạn tích lũy, các lợi nhuận thu được từ quỹ hưu trí sẽ không bị đánh thuế. Số tiền sẽ được chi trả sau tuổi 65, theo cơ chế thuế áp dụng cho các sản phẩm hưu trí tư nhân là đánh thuế khi rút tiền (đánh thuế theo giai đoạn trả lương hưu).

Hiện dự luật Frühstartrente đã được Bộ Tài chính trình và đang trong quá trình phối hợp với các bộ ngành liên quan, chờ quyết định của nội các trước khi đưa ra Quốc hội xem xét thông qua. Chính phủ Đức dự kiến ban hành chính sách này trong năm 2026 và sẽ áp dụng hỗ trợ từ ngày 1/1/2026, dù kế hoạch ban đầu theo thỏa thuận liên minh là khởi động sớm hơn.

Việc triển khai chính sách này đánh dấu bước tiến trong việc khuyến khích tiết kiệm hưu trí sớm, giúp mở rộng phạm vi tài chính cá nhân và giảm tải hệ thống lương hưu công.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.