Scam giả mạo cố vấn ngân hàng tăng cao tại Pháp: Nạn nhân gặp khó trong đòi bồi thường

Tại Pháp, các vụ lừa đảo qua điện thoại với thủ đoạn giả mạo cố vấn ngân hàng diễn biến phức tạp và ngày càng phổ biến, dẫn đến những thiệt hại tài chính nghiêm trọng cho nhiều nạn nhân. Marie, 73 tuổi, sống tại một làng nhỏ ở Bouches-du-Rhône, và Florence, người phụ nữ ngoài 30 tuổi làm việc trong lĩnh vực quy hoạch đô thị tại Paris, đều là những ví dụ điển hình bị ảnh hưởng bởi hình thức lừa đảo này. Mặc dù ở những môi trường sống và công việc khác biệt, họ đều bị kẻ gian gọi điện và tự xưng là nhân viên ngân hàng để chiếm đoạt tiền trong tài khoản.

Kịch bản của chiêu trò rất khéo léo và lợi dụng cả tâm lý áp lực của nạn nhân. Chẳng hạn, Florence nhận cuộc gọi vào giờ cao điểm trong lúc đang di chuyển trên tàu điện ngầm ở Marseille; người đàn ông mạo danh nói rằng tài khoản của cô có những giao dịch nghi ngờ liên quan đến Romania. Marie thì bị một người đàn ông khác tự xưng là từ trụ sở ngân hàng báo cho biết đã mất tiền nhiều lần trên tài khoản, điều mà cô từng kinh nghiệm trước đó, nên đã đồng ý "cho phép cần thiết".

Số tiền bị trừ khỏi tài khoản của Florence là hơn 4.000 euro, trong khi Marie mất tới 23.000 euro – toàn bộ khoản tiền thừa kế từ cha mẹ cô dự định dành cho con cái. Cả hai đều có những nghi ngờ trong quá trình bị lừa, nhưng thủ phạm luôn có câu trả lời thuyết phục, thậm chí Florence còn được yêu cầu kết thúc cuộc gọi và gọi lại từ số điện thoại chính thức của ngân hàng, khiến cô hoàn toàn tin tưởng để rồi mất tiền.

Nhiều nạn nhân của các vụ lừa đảo tương tự cũng chia sẻ cảm giác xấu hổ và tự trách mình vì bị lừa, như Marie thừa nhận: "Tôi cảm thấy rất tức giận với chính bản thân vì đã ngây thơ tin người." Perrine Sailly, người sáng lập tổ chức hỗ trợ nạn nhân Victimes mais pas démunies, cho biết các nạn nhân thường trải qua trạng thái căng thẳng sau sự kiện, mất ngủ và cảm thấy bị bỏ rơi do không được ngân hàng hay các dịch vụ bảo hiểm hỗ trợ thỏa đáng.

Phần lớn các ngân hàng và các tổ chức bảo hiểm đều cho rằng những thiệt hại là do lỗi của khách hàng, dẫn đến việc từ chối hoàn trả tiền. Trường hợp của Marie càng trở nên khó khăn khi ngân hàng khẳng định cô chịu trách nhiệm do cung cấp thông tin tài khoản. Ban đầu, Florence cũng bị từ chối bồi thường, nhưng sau khi khiếu nại và gửi đơn tố cáo, ngân hàng Crédit Mutuel chấp nhận hoàn trả một phần số tiền mất mát. Tuy nhiên, việc theo đuổi pháp lý lâu dài với kẻ lừa đảo rất khó khăn do các công ty giả mạo thường đặt trụ sở ở nước ngoài và nhanh chóng giải thể.

Theo luật sư Audrey Babin tại Saint-Nazaire, nạn nhân có thể kiện ngân hàng do trách nhiệm bảo vệ số tiền gửi, nhưng kích thước tranh chấp thường tập trung vào việc liệu người bị hại có phạm phải sự sơ suất nghiêm trọng hay không. Ngân hàng thường dựa vào hệ thống xác thực mạnh mẽ như mã sinh trắc học để biện minh, song các tòa án gần đây đã xem xét các hoàn cảnh cụ thể khác như số điện thoại giả mạo, thông tin thuyết phục để đánh giá tính thận trọng của nạn nhân. Tuy nhiên, các vụ kiện thường mất từ một năm rưỡi đến ba năm giải quyết.

Tình trạng lừa đảo qua điện thoại giả mạo cố vấn ngân hàng đang đòi hỏi sự cảnh giác cao độ từ khách hàng và sự phối hợp chặt chẽ hơn từ phía các tổ chức tài chính để bảo vệ người dùng khỏi những mất mát tài chính không đáng có.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.