SBS Peru đề xuất quy trình cho người tham gia SPP chuyển đổi mức phí từ trên thu nhập sang trên số dư

Theo Luật số 32123 về hiện đại hóa Hệ thống Hưu trí Tư nhân Peru (Sistema Integrado Previsional Peruano - SPP), Cơ quan giám sát Ngân hàng, Bảo hiểm và Quỹ Hưu trí (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP - SBS) vừa công bố dự thảo quy định thiết lập quy trình để những người tham gia SPP hiện đang trả phí hoa hồng tính theo thu nhập (còn gọi là phí theo dòng tiền) có thể lựa chọn chuyển sang mức phí dựa trên số dư tài khoản (phí theo số dư) nếu muốn.

Luật cho phép người tham gia đã chọn duy trì mức phí tính theo thu nhập có thể tự nguyện chuyển sang mức phí dựa trên số dư. Quy định thực thi (Nghị định Thượng viện số 189-2025-EF) giao SBS nhiệm vụ xác định phương thức, thời hạn và quy trình cụ thể thực hiện quá trình chuyển đổi này.

Dự thảo quy định này xây dựng một quy trình nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người tham gia chuyển đổi dần sang mức phí theo số dư, đồng thời bảo đảm quyền tự do lựa chọn dựa trên thông tin đầy đủ, minh bạch, kịp thời và cá nhân hóa do các Công ty Quản lý Quỹ Hưu trí (EAF) cung cấp.

Các EAF được yêu cầu xây dựng chiến lược truyền thông và hỗ trợ toàn diện để người tham gia có thể đưa ra quyết định sáng suốt dựa trên lịch sử đóng góp và tình hình hưu trí cá nhân. Chiến lược này bao gồm việc sử dụng các phương tiện truyền thông đại chúng và hệ thống liên lạc cá nhân có thể kiểm chứng, cung cấp thông tin về đặc điểm của hai loại phí, quyền truy cập thông tin so sánh theo yêu cầu của người tham gia, lịch trình giảm phí theo thu nhập, thời hạn cũng như cách thức thực hiện lựa chọn, tác động của lựa chọn đó và cách xử lý phần số dư không chịu phí mới (là số dư hình thành trước khi chuyển đổi).

Người tham gia sẽ có thời gian từ ngày 1/10/2026 đến ngày 31/3/2027 để thực hiện quyền lựa chọn chuyển đổi. Nếu sau thời hạn này người tham gia không đưa ra quyết định, họ sẽ tiếp tục giữ nguyên mức phí tính theo thu nhập hiện tại.

Nếu người tham gia quyết định chuyển sang mức phí theo số dư, phí mới này chỉ áp dụng cho các khoản đóng góp mới phát sinh kể từ ngày chuyển đổi có hiệu lực (số dư chịu phí), còn phần quỹ hưu trí trước đó sẽ không bị ảnh hưởng bởi thay đổi này (số dư không chịu phí).

Quá trình chuyển đổi sẽ diễn ra dần trong vòng bốn năm, giai đoạn được gọi là "corredor de reducción" (điều chỉnh giảm phí), trong thời gian này sẽ áp dụng mức phí hỗn hợp kết hợp giữa phí theo thu nhập và phí theo số dư. Trong suốt giai đoạn này, phần phí tính theo thu nhập sẽ giảm dần đến 0% và sau đó chỉ còn áp dụng phí theo số dư cho các khoản đóng góp mới bị phí.

Quy trình chuyển đổi và cách thức áp dụng mức phí mới nhằm tạo điều kiện cho người tham gia lựa chọn linh hoạt, đồng thời hướng tới sự công bằng và hiệu quả trong quản lý quỹ hưu trí tại Peru.

Bài viết được biên tập với sự hỗ trợ của công cụ trí tuệ nhân tạo (AI), tổng hợp từ các nguồn tin dẫn bên dưới và đã qua kiểm duyệt của toà soạn Quang Minh Việt Nam.