SBS Peru tăng cường xử phạt các ngân hàng tính sai lãi suất và vi phạm khác

SBS - Cơ quan Giám sát Ngân hàng, Bảo hiểm và AFP của Peru đã chính thức cập nhật Điều lệ về Vi phạm và Xử phạt nhằm xử lý nghiêm các hành vi vi phạm trong việc áp dụng lãi suất và thanh toán tiền lãi. Theo đó, các tổ chức tài chính nếu áp dụng sai lệch lãi suất hoặc tính toán không chính xác khoản thanh toán sẽ bị coi là vi phạm, đặc biệt khi gây thiệt hại kinh tế cho khách hàng.

Cụ thể, các trường hợp vi phạm gây tổn thất từ 20 UIT trở lên (~110.000 Sol) được đánh giá là vi phạm nghiêm trọng. Mức độ sẽ tăng lên vi phạm rất nghiêm trọng nếu tổn thất chạm hoặc vượt 100 UIT (~550.000 Sol). Như vậy, SBS đặt ra mức phạt nghiêm khắc nhằm ngăn chặn các hành vi gian lận hoặc sai sót ảnh hưởng tới quyền lợi người tiêu dùng tài chính.

Đáng chú ý, SBS không ban hành quy định mới về cách thức xác định lãi suất, mà bổ sung các hành vi áp dụng sai, tính toán sai vào danh mục vi phạm có thể bị xử phạt. Điều này giúp tạo khung pháp lý rõ ràng để xử lý các sai phạm dựa trên luật hiện hành.

Bên cạnh đó, SBS còn bổ sung các vi phạm khác dành cho doanh nghiệp trong hệ thống tài chính như việc cấp tín dụng cho cá nhân hoặc doanh nghiệp liên quan với điều kiện ưu đãi hơn so với khách hàng khác, hay không thực hiện đúng các nghĩa vụ công bố chuyển nhượng và mua bán danh mục nợ.

Vi phạm nghiêm trọng cũng được xác định cho các tổ chức dùng mô hình quản lý rủi ro không được phê duyệt theo quy định pháp luật. Những biện pháp này nhằm đảm bảo tính minh bạch, công bằng trong hoạt động của các thực thể tài chính tại Peru.

Trong hệ thống Quỹ Hưu trí Tư nhân (AFP), các vi phạm mới được đưa vào xử phạt liên quan đến quy trình đánh giá và xếp loại thương tật, tư vấn cho người tham gia, vận hành Ủy ban Y tế AFP, xác nhận đóng góp và quản lý thu hồi nợ.

Cụ thể, các AFP không có quy trình xác nhận đóng góp theo quy định, hoặc không thực hiện kịp thời việc xác nhận các khoản đóng góp đã được ghi nhận sẽ chịu phạt. Đồng thời, không tiến hành các thủ tục thu hồi nợ hành chính hoặc tố tụng trong thời hạn quy định cũng là hành vi bị xử lý.

Đối với lĩnh vực bảo hiểm, SBS đã mở rộng danh mục vi phạm nhằm bảo vệ người được bảo hiểm và giữ vững năng lực tài chính của các công ty bảo hiểm. Các hành vi bị xử phạt mới bao gồm từ chối yêu cầu bảo hiểm mà không thông báo lý do hoặc trễ hạn, sai sót trong ghi nhận và đánh giá đầu tư, chậm thanh toán các sản phẩm có thành phần tiết kiệm hay đầu tư, cũng như các nghĩa vụ liên quan đến bảo hiểm tạm ứng và bảo lãnh.

Các nhân viên điều chỉnh tổn thất cũng phải tuân thủ việc nộp báo cáo đúng hạn, nếu không sẽ bị xử phạt theo quy định mới.

Những biện pháp này nhằm củng cố khung pháp lý, tăng cường kiểm soát và bảo vệ quyền lợi cho người dùng dịch vụ tài chính tại Peru, tạo môi trường tài chính minh bạch và công bằng hơn.